+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Продажа квартир с последующим выкупом 2019 год

В России подавляющее большинство сделок купли-продажи квартир совершается через ипотеку. Но что делать гражданам, входящим для банков в группу риска? А ведь финансисты назовут немало причин для отказа выдать займ: неподходящий возраст, отсутствие официального подтверждения дохода, пробелы в кредитной истории, неясности по части трудового стажа. Выход есть: нужно поискать для покупки квартиру с последующим выкупом. Этот вид нетиповых сделок возможен как в первичном, так и во вторичном сегменте рынка.

Механизм процесса

Возможность перехода прав собственности на арендованное имущество по факту истечения договора либо полной выплаты выкупной стоимости прописана в ст. 624, гл. 34 ГК РФ. Особенность здесь в двойственном статусе всех участников и предмета сделки:

  • недвижимость одновременно сдается и продается;
  • собственник или строительная организация выступает и продавцом, и арендодателем;
  • гражданин рассматривается в роли арендатора и покупателя.

Каждый платеж за пользование жилым помещением считается взносом в погашение всей суммы продажи. Фактически такая схема сопоставима с рассрочкой, что выглядит очень заманчиво для желающих улучшить свои жилищные условия.

Однако без ложечки дегтя тоже не обойтись. Для компенсации длительной окупаемости, инфляции и прочих неудобств владельца объекта квартиросъемщику на выходе придется заплатить ощутимо большие деньги, чем при покупке за наличные либо кредитные средства.

Специфика для продавца-арендодателя

На фоне стагнации в индустрии жилищного строительства девелоперам выгодно арендовать построенное жилье потенциальным покупателям. К достоинствам стратегии относят следующие возможности:

  • быстрого заселения нового района, что повысит его привлекательность для реальных покупателей (в том числе и «ипотечников»);
  • увеличения дохода от сбыта площадей, ведь итоговая стоимость выкупаемых квартир будет выше, чем при использовании стандартных методов приобретения;
  • расширения целевой аудитории за счет включения в нее «холодных» клиентов (то есть тех, кто нуждается в покупке, но временно не может себе ее позволить) и покупателей из группы риска.

Главные минусы реализации данной схемы для застройщиков — отложенная прибыль и необходимость затрат на оснащение квартир не только полной отделкой, но и предметами быта: мебелью, сантехникой и другим оборудованием, различными домашними аксессуарами. По сравнению с угрозой банкротства эти нюансы – просто цветочки.

Во вторичном сегменте данный подход чаще всего интересует хозяев по причине чрезмерно длительного срока экспонирования объекта. Например, если речь идет о неликвидном или элитном объекте.

Кроме того, такой способ риелторы посоветуют тем, кто ищет ответа на вопрос как продать квартиру подороже. В отличие от других методов (дорогостоящей предпродажной подготовки, траты времени и денег на масштабную рекламную компанию) схема аренды с выкупом не потребует дополнительных усилий со стороны собственника. Хотя подобные сделки лучше всего проводить через специалиста, ведь риски здесь высоки.

Покупателям: чем хорошо решение купить квартиру с последующим выкупом?

На первый взгляд, покупка жилья в рассрочку через аренду – верный вариант для лишних трат. Если копнуть глубже, то этот весомый недостаток нейтрализуется множеством преимуществ:

  • Заселяться можно сразу. То есть съемную жилплощадь уже можно считать своим постоянным домом, а значит интерьеры обставлять по собственному желанию или заводить домашних животных. Кроме того, деньги на найм уходят не в чужой, а собственный карман.
  • Возможность объективной оценки района, в котором находится приобретаемая недвижимость. За время проживания можно узнать реальную транспортную доступность локации, поближе узнать будущих соседей, проанализировать развитость и перспективы инфраструктуры.
  • Удобство финансового аспекта. Самый главный плюс – отсутствие необходимости внесения первоначального взноса, который для ипотечных сделок становится проблемой номер один. А еще в случае досрочной выплаты не придется платить какие-либо штрафы или пени. Наоборот, продавец (он же наймодатель) только порадуется такому сценарию.
  • Минимум требований. По закону комплект необходимых для заключения договора документов для приобретателя ограничивается только паспортом и карточкой СНИЛС. Не нужны справки о подтверждении платежеспособности, не потребуется проходить никакие проверки и получать согласования у страховщиков.
Это интересно:  Договор купли продажи квартиры с оплатой аккредитивом 2019 год

Процедура постепенного выкупа съемного жилья в России пока не сильно распространена, хотя существует уже не один десяток лет. Специалисты это объясняют недостаточной осведомленностью граждан о нюансах таких схем, а также опасениями насчет присущих им рисках.

«Аренда с выкупом»: плюсы и минусы покупки жилья в рассрочку без первоначального взноса

В начале этого года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию начало работу по новой схеме, позволяющей приобретать жилую недвижимость в рассрочку сроком до 15 лет, без выплаты какой-либо первоначальной суммы. Более того, для заключения сделки не требуется подтверждения доходов клиента. Суть системы достаточно проста – клиент арендует квартиру и одновременно ежемесячно вносит определенную сумму в качестве выкупного платежа, то есть постепенно выплачивает стоимость жилья и в дальнейшем получает его в собственность. Схема привлекательна доступностью и простотой оформления договора. Однако многие специалисты отмечают, что и недостатков у «Аренды с выкупом» немало. Просто – еще не значит выгодно.

Арендная ставка на 10 лет вперед

Специалист агентства недвижимости «Диамант» Владимир Яковлев поясняет: «Если коротко, то схема «Аренда с выкупом» состоит в следующем: человек, желающий приобрести жилье, выбирает квартиру, которая ему интересна, и обращается в «Межрегиональную жилищную корпорацию», которая сначала выкупает указанную квартиру в собственность закрытого паевого инвестиционного фонда недвижимости, а затем продает в рассрочку гражданину, заключившему договор. Оплата осуществляется ежемесячными равными платежами в течение всего срока рассрочки. При этом месячные выплаты делятся на две части: одна идет в счет аренды, а вторая – в счет выкупа квартиры в собственность. Размер суммы ежемесячного платежа зависит от стоимости приобретаемого жилья, срока рассрочки, а также от наличия и размера первоначального взноса (хотя он и не обязателен). Право собственности к гражданину переходит только после полной оплаты по договору».

Соотношение арендного и выкупного платежа не меняется в течение всего срока выплаты средств. То есть если вы сегодня заключаете договор с рассрочкой на 15 лет и в нем будет записано, что каждый месяц вносимая вами сумма будет делиться в соотношении 54% – плата за аренду и 46% – плата в счет выплаты стоимости квартиры, то так оно и останется, пока договор будет действовать. Важно также, что и арендные платежи сразу же фиксируются в документах и не изменяются. В условиях инфляции и достаточно стабильного роста арендных ставок четкая сумма за съем квартиры на десятилетие и больше вперед также считается преимуществом новой схемы.

Стоимость аренды по программе, как правило, получается выше среднерыночных арендных ставок. Однако, как отмечает генеральный директор Центрального Департамента Недвижимости Анатолий Пысин: «Нужно учитывать, что, в отличие от обычного съема квартиры, когда каждый месяц 100% платежа уходит собственнику жилья, то есть, как говорят в народе, «чужому дяде», в случае «Аренды с выкупом» часть месячной оплаты вы регулярно вкладываете в покупку собственной квартиры. Не нужно копить на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита, одновременно тратя деньги на оплату аренды чужого жилья».

Квартира в итоге будет стоить дороже, чем в кредит по ипотеке

«Пока нет уверенности в том, что проект действительно тщательно продуман и просчитан», – считает Владимир Яковлев.

Получается, что хотя «Аренда с выкупом» и не требует первоначального взноса, но в итоге за квартиру участники программы заплатят дороже тех, кто воспользуется обычным ипотечным кредитом. По программе АИЖК выкупная стоимость квартиры рассчитывается исходя из первоначальной цены с прибавкой 30% (при рассрочке на 15 лет). Однако сумма, которую вы реально выплатите за эти годы, будет значительно больше.

«При долгосрочном использовании выгоднее остаются банковские кредиты. Это не трудно посчитать. К примеру, если приобрести квартиру за 4 млн руб., без первоначального взноса и при максимальной рассрочке, то ее выкупная цена будет равна 5,2 млн руб. (4 млн руб., увеличенные на 30%). Каждый месяц жилье по программе «Аренда с выкупом» будет обходиться в 62,5 тыс. руб. (28,9 тыс. руб. выкуп и 33,6 тыс. руб. – арендный платеж). Итого по истечении 15 лет покупатель выплатит за квартиру 11,25 млн рублей. Это значительно больше, чем окончательная стоимость такой же квартиры по ипотеке, скажем, Сбербанка. Однако не будем забывать, что для того, чтобы получить в Сбербанке кредит на покупку жилья стоимостью 4 млн руб. необходимо обладать начальной суммой минимум в 600 тыс. руб., в то время как для участия в «Аренде с выкупом» никакого накопленного капитала не требуется» , – говорит Анатолий Пысин.

Это интересно:  Документы для продажи доли дома в 2019 год

Кредит, который дают всем

«Плюсами новой программы АИЖК я бы назвала отсутствие первоначального взноса, а также легкость участия в этом проекте. Предполагается, что не нужны никакие подтверждения доходов со стороны клиента. Других преимуществ на данный момент я не вижу», – говорит независимый московский риэлтор Наталья Мишина.

По сути, предлагаемым финансовым инструментом может воспользоваться любой желающий. При наличии всего двух документов – паспорта и страхового пенсионного свидетельства – вы можете заключить договор аренды с выкупом, и хоть завтра новоселье. Правда, выбор квартиры будет ограничен некоторыми условиями: стоимость жилья не должна превышать 6 млн руб. Кроме того, программа пока работает только в трех регионах: Московская область, Екатеринбург и Новосибирск. Зато никто не будет интересоваться вашей кредитной историей, собирать ворох справок и вообще вдаваться в подробности вашего финансового прошлого. Для многих это существенный плюс.

«Аренда с выкупом» в определенных случаях может быть привлекательнее банковских кредитов, причем не только для тех, у кого нет возможности заплатить первоначальный взнос. Ведь существуют различные категории лиц, которым банки, по той или иной причине, отказывают в кредитовании (или предъявляют особо суровые требования). Финансовый инструмент «Аренда с выкупом» может стать вариантом решения проблемы. В особенности для тех, кто уже снимает квартиру, но пока не имеет достаточной уверенности не только в своей будущей платежеспособности, но и в своем будущем в целом, например, работающие молодые люди, недавние выпускники вузов, те, кто только переехал в новый город», – считает управляющий агентства недвижимости «Риэлторское бюро № 1» Вадим Лященко.

Есть и другая сторона вопроса. «Существует мнение, что такая программа – способ вовлечь в оборот так называемые серые и черные доходы. Как это будет происходить в действительности, покажет только время», – добавляет Наталья Мишина.

«Выйти из игры» проще, чем в случае с ипотекой

По словам Вадима Лященко: «Главное преимущество «Аренды с выкупом» в том, что, в отличие от ипотеки, можно относительно беспрепятственно и без потерь выйти из проекта на любой его стадии. При этом арендатор отправляется на поиски новых вариантов без непогашенных обязательств и штрафных санкций, получив назад все деньги, уплаченные в счет выкупа (так, по крайней мере, сейчас декларируется). Никто не начисляет ему повышенных процентов, пеней и неустоек за просрочку платежей по банковскому кредиту, не перекладывает на него издержек судебного и исполнительного производства в связи с процедурами обращения взыскания на залог, у него вообще не болит голова по поводу реализации залоговой квартиры. А возможно, что и его кредитная история не пострадает».

При этом выйти из программы можно не только по причине нехватки денег или нежелания приобретать данную квартиру, но и если, к примеру, на вас «свалился» нежданный капитал, и вы хотели бы поскорее выплатить долги. «Платежи по программе можно погашать досрочно (полностью или частично), без дополнительных штрафов и комиссий», – говорит Анатолий Пысин.

Права собственности придется ждать много лет

По мнению многих специалистов, в случае «Аренды с выкупом» вопрос о праве на собственность остается главным камнем преткновения. Ведь по условиям договора клиент становится полноправным хозяином квартиры только после того, как полностью внесет все необходимые платежи. Это значит, что на весь период рассрочки, в течение 10 или 15 лет, вы будете жить в квартире только на правах арендатора.

«Фонд МРЖК остается полноправным собственником жилья и только он может распоряжаться им. Клиент выступает лишь в качестве квартиросъемщика, поэтому не сможет по своему усмотрению произвести, например, перепланировку, серьезный ремонт, зарегистрировать родственников, решать многие вопросы, связанные с жилищно-коммунальными услугами, и т.д. Кроме того, у тех, кто примет участие в программе, не будет возможности воспользоваться некоторыми налоговыми вычетами», – отмечает Анатолий Пысин.

Это интересно:  Продажа доли компании налогообложение 2019 год

«Отсутствие права собственности в течение очень долгого времени у тех, кто решит приобрести квартиру посредством аренды с выкупом, остается одним из основных ограничений», – считает Наталья Мишина.

Станет ли «Аренда с выкупом» популярной схемой?

Большинство специалистов согласны с тем, что если этому финансовому продукту и суждено «выжить» на современном рынке российской недвижимости, пользоваться им будут только люди, находящиеся в специфических условиях.

«Прибегать к такой схеме будут, скорее всего, молодые люди, возможно, студенты, у которых каждый рубль на счету и которые еще не научились собирать деньги (да по сути, их и не из чего пока откладывать), а также те, у кого существуют какие-либо проблемы с получением банковских кредитов или подтверждением легальности доходов.

Вероятно, эта форма покупки жилья найдет своего потребителя. Но, на мой взгляд, в отличие от других схем, она не станет массовой. Те, у кого есть первоначальный взнос и возможность подтверждения дохода, воспользуются обычными кредитными программами по льготным процентам. С финансовой точки зрения, в долгосрочной перспективе они получаются выгоднее. Другие будут продолжать снимать жилье и откладывать на приобретение квартиры или хотя бы первый взнос по ипотеке, не желая переплачивать какие бы то ни было проценты. Третьи – банально побоятся показывать доходы на таком уровне, ведь это участие в программе государственного учреждения. Так что, я думаю, останется довольно небольшой процент потребителей, которые попробуют эту схему в работе, несмотря ни на что», – говорит Наталья Мишина.

«Этот финансовый инструмент будет интересен тем, кто уже снимает квартиру, не может получить ипотечный кредит, и готов увеличить ежемесячный платеж, но не просто за аренду, а для того, чтобы постепенно выплачивать стоимость снимаемой квартиры и затем получить ее в собственность», – полагает Анатолий Пысин.

Владимир Яковлев отмечает, что «Аренда с выкупом» привлечет, прежде всего, людей с невысоким доходом, которым сложно скопить на первоначальный взнос, особенно если они также вынуждены снимать квартиру. Схема может быть перспективна, если все будет продуманно и четко организовано. Кроме того, важным моментом остаются источники финансирования. На данный момент предполагается привлекать институциональных инвесторов в фонд «Доступное жилье в рассрочку», а также негосударственные пенсионные фонды. Но как работа сложится в дальнейшем, пока сложно предугадать».

«На мой взгляд, такая форма приобретения квартир имеет право на жизнь и является вполне удобным для потребителя решением жилищного вопроса. В процессе обкатки таких проектов всегда проявляются определенные минусы, поэтому, скорее всего, программе еще предстоит претерпеть определенные корректировки», – говорит специалист НПК «Оптимус» Роман Писарев.

«Несомненно, этот инструмент хорош уже тем, что расширяет возможности нуждающихся в жилье и дает им дополнительный выбор. Хотя по сути это совсем не ипотека (отсутствует залог), а длинная рассрочка платежа со всеми своими плюсами и минусами, рассмотренными выше, перспективность данного продукта для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга и крупнейших городов России не вызывает у меня сомнений. Потребитель, для которого преимущества этой схемы окажутся существеннее недостатков, там наверняка найдется», – считает Вадим Лященко.

Статья написана по материалам сайтов: www.cian.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector