+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Регистрация квартиры в росреестре по ипотеке 2019 год

После оформления ипотечного кредита нужно еще зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Обременение накладывается на весь срок выплаты задолженности.

После полной оплаты кредита регистрационная запись о залоге в ЕГРН – погашается и обременение снимается.

Весь алгоритм действий и где лучше регистрировать расскажем в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Содержание

Зачем нужна госрегистрация сделки при оформлении ипотечного кредита?

Регистрация ипотечного договора предусмотрена законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» статья 20 закона пункт 2. Запись в реестре об обременении в пользу банка ограничивает распоряжение ипотечным жильем.

Заемщик не может без согласия кредитора продать свою квартиру или дом, передать в залог другому банку или обменять на иную недвижимость. В случае его внезапной смерти, если его жизнь не застрахована, долг перейдет наследником вместе с обременением.

Еще одна причина регистрации – дополнительная проверка правоспособности и дееспособности участников сделки. Росреестр проверяет возраст заемщика и его возможность подписывать договора, а также саму недвижимость, которая должна быть свободна от ареста, залога и не являться предметом судебных споров.

Где регистрируется договор?

Подать заявление можно непосредственно в Росреестр (ближайшее территориальное отделение) либо в МФЦ («Мои документы»), который выступает посреднической структурой. Обратиться с документами можно лично, через представителя (при наличии доверенности) либо переслать документы по почте.

Какие документы нужны?

От заемщика потребуется:

  • копия паспорта;
  • заявление от залогодержателя и залогодателя;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • договор об ипотеке и кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;
  • отчёт о независимой оценке объекта недвижимого имущества, если имеется закладная (о том, как проводится оценка рыночной стоимость объектов недвижимости, можно узнать);
  • закладная и документы, названные в закладной в качестве приложения;
  • разрешение органа опеки и попечительства, если предметом договора об ипотеке является жилое помещение, в котором проживают дети;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга для совершения одним из супругов сделки.

Договор ипотеки представляется не менее чем в двух экземплярах-подлинниках, один из которых после окончания процедуры возвращается правообладателю. Документы, которые указаны в приложении к договору также нужно предоставить в Росреестр.

Заявления от заемщика и банка представляется в одном экземпляре. При подаче документов при себе необходимо обязательно иметь копии всех перечисленных документов.

Приостановление процедуры по заявлению одной из сторон сделки не допускаются.

Заполнение заявления

Бланк заявления на регистрацию ипотеки можно скачать на сайте Росреестра. Подается заявление в бумажной или электронной форме (если оно подписано электронной подписью).

Основные пункты заявления:

  • сведения об объекте ипотеки;
  • сумма сделки и стоимость обеспеченных обязательств;
  • сроки ипотеки и другие условия договора;
  • список приложений к заявлению.

В заявлении нужно будет изложить просьбу провести регистрацию ограничения (обременения) права залогодателя в форме ипотеки.

Есть ли отличия при подаче через многофункциональный центр?

Если регистрация происходит через МФЦ, то требуется тот же набор документов. Отличаются только сроки процедуры, а также отношение к подателям – более лояльное, чем в Росреестре. Например, им разрешается доносить документы и не принимают пакет пока все не будет сделано в идеальном виде.

Алгоритм действий

В Росреестре

  1. Собрать необходимый пакет документов (о том, какие документы заемщик должен принести для государственной регистрации ипотеки, а также какой пакет бумаг и справок требуется для получения одобрения банка, можно узнать здесь).
  2. Заполнить бланк заявления и оплатить госпошлину.
  3. Подать документы в ближайшее отделение Росреестра.
  4. Получить зарегистрированный договор в течение 5-14 дней. Если заявление в Росреестр подает нотариус (если договор заверяется нотариально), то заемщик вообще может не принимать участие в процедуре – все будет сделано самостоятельно и в короткий срок – до 5 дней.

В МФЦ

  1. Оплатить госпошлину (можно в терминалах на территории МФЦ).
  2. Подать заявление и документы (копии могут сделать бесплатно в МФЦ).
  3. Получить зарегистрированное соглашение в течение 7-30 дней.

Если предварительно заплатить пошлину в Росреестре, а потом обратиться с документами в МФЦ, то придется оплачивать ее еще раз, так как документацию не примут.

Реквизиты Росреестра можно найти на сайте этой организации, а МФЦ – спросить у сотрудников этого ведомства, так как далеко не у каждого центра есть свои сайты.

Сроки процедуры

Ответ на вопрос, сколько дней регистрируется ипотечный кредит в Росреестре, прост — от 5 до 12 рабочих дней в зависимости от ситуации. Если кредит оформлялся на дом с земельным участком, то срок процедуры составит 14 дней. А для ипотеки коммерческой недвижимости до 1 месяца.

Однако если документы подаются через МФЦ, то к этим срокам можно добавить минимум 2-3 дня, итого срок государственной регистрации составит максимум 15 дней. Процедура может быть приостановлена не более чем на месяц при наличии веских причин, например, неполного списка документов или несоответствии договора об ипотеке, закладной требованиям.

Это интересно:  Покупка квартиры документы и порядок 2019 год

Размер госпошлины для физических лиц и порядок оплаты

Стоимость пошлины за регистрацию сделки между физлицами составит в 1000 рублей, а между компаниями – 4000 рублей.

Если договор заключен банком и заемщиком – 1000 рублей, из которых квитанция физлица — 500 рублей, а платежное поручение юрлица — 500 рублей.

Кто должен платить госпошлину? Она может быть оплачена совместно банком и заемщиком, но чаще всего эти расходы ложатся на плечи клиента. Оплатить платеж это можно в любом отделении банка или терминале.

Где процесс удобнее?

Если договор ипотеки заверялся нотариусом, то он может взять на себя его регистрацию. Это самый просто способ пройти процедуру, который занимает максимум 5 дней, но он потребует дополнительной оплаты.

Второй способ – обратиться в МФЦ, у которого больше отделений, чем у Росреестра и поэтому в очереди стоять не придется. Сроки процедуры в среднем – от 5 до 15 дней.

После проведения на договоре ипотеки появится надпись, содержащая следующую информацию:

  • регистрационный номер ипотеки;
  • место и дата регистрации;
  • наименование регистрирующего органа.

Ипотека обязательно регистрируется в Росреестре. Для этого подается совместное заявление от банка и заемщика, а также пакет необходимых документов. Потребуется также оплатить госпошлину в размере 1 тыс. рублей.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как осуществить регистрацию договора ипотеки в Росреестре? Необходимые для подачи документы, стоимость и сроки

В Росреестре регистрируются все переходы права на недвижимостью и налагаемые на неё обременения. Поэтому и ипотеку, то есть передачу недвижимости в залог, тоже обязательно нужно оформить.

Об этом подробно узнаете в нашей статье. Также посмотрите видео на данную тему.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Когда осуществляется?

Такая регистрация является подтверждением сделки на государственном уровне, поэтому происходит на заключительном этапе. Она может происходить вместе с получением документа о собственности (выписки из ЕГРН) или в ближайшее время после этого.

Общее описание процедуры (сбор документов и подача заявления)

Порядок действий следующий:

  1. Собрать и подготовить документы.
  2. Подать заявление. Для этого нужно присутствие заёмщика и банковского представителя.
  3. Через положенное время забрать оформленные документы.

Обратиться в Росреестр можно одним из следующих способов:

  1. Лично в территориальное отделение по месту расположения недвижимости (можно предварительно записаться на приём онлайн, чтобы не тратить время в очереди).
  2. Через МФЦ.
  3. Отправив заказное письмо по почте.
  4. Онлайн (через сайт https://rosreestr.ru/site/ или портал госуслуг).
  5. Через доверенное лицо.

На представителя потребуется оформить доверенность у нотариуса.

Если в залоге квартира или дом, оформление занимает 5 дней, если земля или нежилая недвижимость, этот срок увеличивается до 15 дней. В некоторых случаях регистрация может растянуться до месяца:

  1. Если предоставлен не полный пакет документов.
  2. Если возникли сомнения в подлинности какого-то из них, и поэтому требуется дополнительная проверка.
  3. Какой-либо из документов неверно оформлен (с нарушениями законодательства).

В базу Росреестра заносится информация об обременении в силу залога.

А на договор ставится отметка, в которой указывается:

  1. Полное название органа, который вносит запись (включая название отделения).
  2. Дата регистрации.
  3. Её место (город).
  4. Номер, под которым запись об ипотеке была зарегистрирована.

Запись заверяется подписью сделавшего её сотрудника и печатью организации.

Госпошлина и стоимость

В некоторых случаях (например, при военной ипотеке), оплачивать госпошлину при обращении в Росреестр не требуется.

Также не нужно оплачивать пошлину, если сделка удостоверялась нотариусом. Это обязательно, если она касается доли квартиры или один из собственников – несовершеннолетний. Для остальных случаев обращение к нотариусу носит добровольный характер.

Перечень бумаг для оформления

Понадобятся такие документы:

В некоторых случаях могут понадобиться и другие:

  • согласие супруга (оформляется у нотариуса);
  • разрешение от органов опеки (если один из прежних владельцев квартиры – несовершеннолетний);
  • отчёт об оценке покупаемой недвижимости.

Ниже представлены образец согласия супруга на регистрацию прав собственности:

Возможные варианты действий

Различают два варианта оформления залога в зависимости от времени оформления:

  1. В силу действия договора. Обременение оформляется после выдачи свидетельства. При участии банка этот вариант применяется только при покупке строящегося жилья.
  2. В силу действия закона. Используется в остальных случаях, как более надёжный для банка способ. Обременение оформляется при регистрации договора.

Рассмотрим подробнее, как происходит регистрация в каждом из этих случаев.

В силу закона

Регистрируется одновременно с оформлением перехода прав собственности. В этом случае отдельное заявление не требуется, поскольку в договоре купли-продажи есть сведения о том, что сделка происходит с использованием заёмных средств.

Это происходит таким образом:

  1. Подписывается договор купли-продажи, в котором отмечается использование банковских средств.
  2. Затем с этим договором и другими необходимыми документами стороны обращаются в Росреестр, где заполняют заявление о регистрации изменения права собственности на недвижимость.
  3. Через положенное время покупать забирает выписку из ЕГРН, в которой отмечено, что он является собственником.
  • Скачать бланк договора купли-продажи с использованием кредитных средств
  • Скачать образец договора купли-продажи с использованием кредитных средств

В выписке будет стоять отметка об обременении. То есть о том, что квартира (или дом) относится к залоговому имуществу, так как приобретались при помощи займа.

После завершения выплат обременение нужно будет снять. Это не происходит автоматически, придётся подавать заявление. Для этого потребуется присутствие банковского представителя или закладная с отметкой о выплате.

По договору

На то время, когда договор купли-продажи уже заключён, а обременение ещё не оформлено, права банка не защищены. Поэтому на такой период часто процентные ставки выше, иногда требуется поручительство третьих лиц. Как правило, на это отводится три месяца.

Это интересно:  Как проверить квартиру на обременение самостоятельно 2019 год

Для оформления необходимо:

  1. Подписать договор, по которому квартира переходить к покупателю (купли-продажи, участия в долевом строительстве).
  2. Получить выписку из ЕГРН с данными о новом владельце.
  3. Подписать с банком договор о залоге недвижимости (ипотеке).
  4. Новому собственнику и залогодержателю (представителю банка) подать заявление о регистрации ипотеки.
  • Скачать бланк договора участия в ДДУ
  • Скачать образец договора участия в ДДУ

На выписке никаких отметок не ставится. Узнать об обременении в силу договора можно будет только из выписки из ЕГРН.

Трудности со сроками

А изменения условий допускается только по соглашению между сторонами. Для этого также потребуется писать ещё одно заявление и оплачивать пошлину.

В случае с обременением в силу действия договора важно успеть до окончания срока, установленного банком. Это может быть сложно из-за возможных очередей и необходимости присутствия представителя кредитной организации при оформлении.

При оформлении ипотеки на недвижимость, как и при других сделках, обязательно нужна регистрация. Она происходит в Росреестре и занимает 5 – 15 дней, в отдельных случаях – до месяца.

Полезное видео

Смотрите видео о регистрации ипотеки квартиры в Росреестре:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

наследование 24

бесплатные консультации по наследованию

Как правильно оформить собственность на квартиру, купленную в ипотеку: 8 этапов

Часто граждане вынуждены обращаться в банк, чтобы взять кредит на покупку недвижимости. Это обусловлено тем, что самостоятельно накопить на квартиру практически невозможно. Банки предлагают достаточно выгодные проценты и легкость оформления займа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

При такой покупке банки самостоятельно производят изучение квартиры и продавца, поэтому минимизируется возможность обмана. Но при этом важно разобраться в том, как зарегистрировать квартиру, купленную в ипотеку.

Процесс регистрации объекта

Каждый человек для подтверждения официальности покупки определенной недвижимости должен обратиться в Росреестр для регистрации.

Процесс обращения в эту организацию делится на последовательные этапы:

  • собираются необходимые документы, имеющие отношение к новому владельцу и самой недвижимости, причем в них непременно входит документация из банка, подтверждающая наличие обременения на недвижимости в виде залога;
  • документация передается работнику Росреестра или МФЦ;
  • проверяются бумаги специалистами, чтобы убедиться, что они являются подлинными и содержащими верные сведения;
  • сделка подвергается экспертизе, поэтому рассматриваются все обстоятельства и нюансы процесса;
  • если выявляются разные недостатки и проблемы, то об этом оповещается заявитель;
  • если нет никаких отклонений, то принимается решение о регистрации объекта;
  • нужные сведения вносятся в реестр;
  • формируется выписка из ЕГРН, которая выступает правоустанавливающей документацией нового владельца квартиры.

Как оформить право собственности по ипотеке? Смотрите в этом видео:

Какие требуются документы

Для оформления квартиры, купленной в ипотеку, следует подготовить правильно все документы, которые далее передаются в Росреестр. К ним относятся:

  • паспорта всех совладельцев недвижимости;
  • заявление, составленное по специальной форме;
  • квитанция об уплате пошлины за регистрацию жилья;
  • договор купли-продажи, который может заменяться ДДУ;
  • св-во о собственности прошлого владельца, если покупалась квартира на вторичном рынке;
  • ипотечный договор;
  • закладная, содержащая, на каких условиях будут возвращаться средства, и каким образом после погашения займа будет сниматься обременение;
  • техпаспорт на недвижимость;
  • домовая книга, указывающая на то, кто прописан в объекте;
  • если среди продавцов есть несовершеннолетний, то нужно разрешение от органов опеки.

Как можно оформить квартиру в собственность в новостройке? Читайте здесь.

Список документов может пополняться в зависимости от того, покупается ли квартира у частного лица или застройщика. Дополнительно учитываются разные нюансы и обстоятельства данной сделки.

Как зарегистрировать ипотечную квартиру, купленную у частного лица

Банки позволяют приобрести за счет заемных средств даже квартиры, находящиеся на вторичном рынке.

При совершении сделки должны учитываться некоторые нюансы:

  • следует проверить все документы, имеющиеся у продавца, причем важно убедиться, что они являются подлинными и не содержащими недостоверных сведений;
  • надо проверить отсутствие долгов по квартплате;
  • следует убедиться, что продавец является вменяемым, а также в недвижимости не прописаны несовершеннолетние или люди, которые отказались от приватизации, поэтому бессрочно за ними сохраняется право проживать в квартире;
  • если имеется несколько собственников, то желательно самостоятельно встретиться с ними и убедиться, что они согласны с продажей;
  • банк самостоятельно проводит проверку, причем если он одобряет приобретение, то можно быть уверенным в юридической чистоте такой сделки.

Этапы регистрации собственности на ипотечную квартиру. Фото: ipoteka.zone

Регистрация выполняется стандартным способом, для чего надо собрать все документы от банка и бывшего владельца.

Правила оформления новостройки, купленной за счет ипотеки

Часто граждане предпочитают приобретать новые квартиры от застройщиков. Банки разрешают приобретать жилье даже по ДДУ. Если дом еще не достроен, то переход права собственности выполняется исключительно после завершения строительства и сдачи дома.

К нюансам процесса относится:

  • перед обращением в Росреестр надо взять в банке закладную, причем она формируется исключительно после оценки квартиры и получения технической документации от застройщика;
  • регистрация выполняется после сдачи дома;
  • в пакет документов, передаваемых в Росреестр, включается ДДУ и акт приемки объекта.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Подробнее тут.

Обращаться с документацией можно не только в отделение Росреестра, но и даже через МФЦ, причем данная организация является посредником.

Как оформить квартиру после погашения ипотеки

До окончания срока кредитования на жилье зарегистрировано обременение. После погашения ипотеки полностью переходит квартира в собственность покупателя, поэтому он может свободно распоряжаться ею. Данный процесс должен официально регистрироваться.

Как оформить иск для признания права собственности в порядке наследования? Узнаете по ссылке.

Это интересно:  Дом под расселение квартира приватизирована 2019 год

Что нужно для снятия обременения

Процесс предполагает передачу в Росреестр документации:

  • паспорт владельца;
  • заявление по форме учреждения;
  • поручение из банка или справка, указывающая на погашение ипотечного займа;
  • кредитный договор;
  • закладная, на которой должна иметься отметка о погашении кредита;
  • документация на жилье.

Как проводится регистрация? Фото: ipoteka.zone

Важно! Не требуется уплачивать какую-либо пошлину для снятия обременения, но если хочет владелец получить св-во о собственности без указания залога, то придется заплатить 200 руб.

Как поступить, если банк, выдавший ипотеку, закрывается

Ликвидация банка может выполняться по разным причинам, но это не является основанием для прекращения внесения платежей по ипотеке. В процессе закрытия банка назначается другая организация, которая берет на себя обязательства учреждения.

Как только будет определен новый держатель закладной, то платить надо именно в этот банк. Это учреждение не может вносить какие-либо изменения в договор.

Причины отказа в регистрации

Работники Росреестра могут отказать в регистрации по разным основаниям:

  • отсутствуют необходимые документы;
  • заявление написано в свободной форме, а не по установленному образцу;
  • имеются подозрения, что в сделке участвовали мошенники;
  • существует запрет на совершение сделок с конкретной недвижимостью.

Советы по покупке квартиры в ипотеку. Смотрите видео:

Важно! Если отрицательное решение принимается без веских оснований, то первоначально надо пожаловаться руководству Росреестра, а если это не дает нужных результатов, то придется обращаться в суд для оспаривания такого решения.

Заключение

Таким образом, покупка квартир с помощью ипотечного займа – это достаточно востребованная и часто встречающаяся процедура. Поэтому люди, которые планируют воспользоваться заемными средствами банка, должны хорошо разобраться в основных правилах оформления жилья.

Они зависят от того, находится ли объект на первичном или вторичном рынке. Дополнительно учитываются обстоятельства такого приобретения.

Регистрация ипотеки в МФЦ: что нужно знать и как проходит

Многие из нас для решения своих жилищных проблем берут ипотеку, так как не могут купить жилье, оплатив его полностью, сразу.

Покупая жилье в кредит, сталкиваешься с множеством нюансов, одним из которых является регистрация закладной по ипотеке в МФЦ.

За границей регистрация ипотек в наше время очень популярна, чего не скажешь, к сожалению, о Российской Федерации. Именно поэтому важность данного вопроса немаленькая, ведь данный документ не распространен в банковской области нашей страны.

Регистрация ипотеки

Многие из заемщиков не уведомлены обо всех функциях и предназначении закладной, именно поэтому перед оформлением ипотеки необходимо тщательно изучить все нюансы и пункты. Закладная – это очень ценный документ, который дает право на имущество и регулируется законом про ипотеки. Перед началом этой процедуры необходимо быть точно уверенным в своих возможностях выплаты данного кредита.

Что нужно для регистрации ипотеки?

  1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт;
  2. Договор ипотеки;
  3. Кредитный договор;
  4. Договор купли-продажи;
  5. Заявление с просьбой о регистрации прав на недвижимость;
  6. Акт приема-передачи;
  7. Квитанция об уплате государственной пошлины;
  8. Правоустанавливающие документы на недвижимость;
  9. Закладная;
  10. Отчет по оценке имущества.

При подаче документов на регистрацию ипотеки через МФЦ при себе обязательно должны быть копии всех перечисленных документов. После принятия полного комплекта документов вам обязательно должны выдать выписку с их перечнем, которая необходима будет в дальнейшем, поэтому к ее сохранению следует отнестись внимательно

Очень важно знать, что закладная оформляется в единственном экземпляре, поэтому лучше всего сделать копию. Если вдруг она будет утеряна, то восстановить ее будет гораздо легче с помощью копии.

Срок регистрации сделки по ипотеке

  1. Росреестру для наложения обременения на недвижимость положено от 5 до 30 дней:
  2. Информация об обременении нежилой недвижимости, хозпостроек, земельных участков должна быть записана в реестр в течение 15 дней.
  3. Жилые квартиры, дома, загородные дачи вносятся в реестр в течение 5 дней.
  4. Для снятия ипотечного обременения после подачи соответствующих документов необходимо 2 дня.

Регистрация закладной по ипотеке в МФЦ

Для регистрации ипотеки в МФЦ документы нужно отправить в Регистрационную палату, сделать это можно как лично, так и посетив многофункциональный центр. Документы подаются в МФЦ, а после уже передаются в дальнейшие необходимые инстанции.

Прием бумаг для регистрации ипотеки в МФЦ Москвы проводится по записи на сайте необходимого многофункционального центра или по телефону МФЦ. Если необходимо, то сотрудник МФЦ всегда может грамотно и доходчиво проконсультировать по вопросу регистрации жилья.

Для того, чтоб зарегистрировать ипотеку, дается всего 5 дней. Если приобретается дом с участком земли, то срок может увеличиться до 14 дней. При регистрации ипотеки в МФЦ сроки разрешается увеличить еще на два-три дня, так как документация отправляется через курьеров.

Стоимость регистрации ипотеки

Стоимость пошлины за регистрацию договора ипотеки составляет 1000 руб., если договор был подписан между физическими лицами или между физическим и юридическим лицом. Если же участниками сделки являются два юридических лица, то стоимость пошлины автоматически увеличивается и составит в этом случае 4000 руб.

Хочется отметить, что ипотечное обременение можно снять и до полного погашения кредита. Такая процедура возможна по решению суда или по обоюдной договорённости между заёмщиком и кредитором. Полная ликвидация банка также будет основанием для снятия обременения с закладного имущества, но только если права на ипотеку не были переданы другому финансовому учреждению.

Статья написана по материалам сайтов: svoe.guru, naruki.ru, mfcdoc.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector