+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Покупка квартиры с обременением по ипотеке сбербанк 2019 год

Покупка недвижимости, находящейся в обременении, считается рискованной. В последнее время количество таких покупок значительно возросло в связи с тем, что подобные сделки перестали быть рискованными при соблюдении определенных правил, а положительных моментов в покупке такого жилья гораздо больше, чем считалось раньше. При совершении сделки купли-продажи квартиры, приобретенной в ипотеку, необходимо соблюдать осторожность и знать основные тонкости процедуры выкупа квартиры из обременения.

Купить квартиру с ипотечным долгом: плюсы и минусы

Покупатели с осторожностью относятся к покупке квартир в ипотеке, стараются избегать таких сделок. Продавцам бывает непросто найти покупателя. Любые сделки с недвижимостью несут определенные риски, сделки по покупке ипотечных квартир не исключение, но риск таких покупок преувеличен.

Покупка ипотечной квартиры имеет множество положительных моментов:

  • Низкая цена. Покупка квартиры с обременением имеет веские причины. Обычно это неспособность заемщика платить ежемесячные платежи в связи с потерей работы или семейными обстоятельствами или желание заемщика приобрести иную жилплощадь по причине недостаточной площади (после рождения детей). Продать квартиру необходимо в ближайшее время, поэтому цена на нее занижается. Для покупателя подобная сделка выгодна.
  • Законность сделки. Квартира, приобретенная в ипотеку, гарантирует юридическую чистоту, отсутствие задолженностей по кварплате, посторонних прописанных лиц. Безопаснее покупать квартиру у банка, а не у собственника. Банк гарантирует чистоту сделки.
  • Возможность получить ипотеку. Покупатель, приобретая квартиру в залоге у банка, имеет возможность взять ипотечный кредит у этой же кредитной организации. Для банка это выгодная сделка: он отдает ипотечный договор и обязательства другому заемщику.

Помимо положительных моментов есть и отрицательные. Перед тем, как купить ипотечную квартиру по переуступке, желательно получить консультацию юриста. При покупке, продаже недвижимости с обременением есть вероятность столкнуться с трудностями.

  • Трудность в поиске покупателя. Покупатели боятся сделок по покупке квартир с обременением. Слово «ипотека» отпугивает покупателей сложностью процедуры и опасностью сделки. Поиск покупателя может затянуться.
  • Риск для покупателя. Покупатели сталкиваются с определенным риском при погашении долга заемщика. Существует вероятность, что после погашения долга и процентов продавец станет отказываться от продажи. Внесение аванса тоже несет опасность, что после него заемщик найдет деньги на выплату ежемесячных платежей, расторгнет договор. Вернуть аванс покупателю будет проблематично.
  • Длительность процедуры. Процедура покупки квартиры в залоге у банка длится дольше обычной купли-продажи из-за необходимости оформления документов, снятия обременения.

Как купить ипотечную квартиру у собственника

Покупка квартиры с обременением у собственника является сложной процедурой, сопряженной с определенными рисками. Во избежание проблем необходимо соблюдать осторожность при покупке недвижимости. По возможности рекомендуется обратиться к риелтору.

  • Покупка жилья у собственника не исключает необходимости согласовывать все действия с банком. Сделка считается законной при согласии банка на продажу. Встречи покупателя и продавца рекомендуется проводить в банке, и все нюансы обсуждать с кредитной организацией, имеющей права на приобретаемую квартиру.
  • Перед покупкой покупатель должен поговорить с кредитным менеджером, выдававшим кредит заемщику. Встречи должны проходить в банке-кредиторе, в этом следует убедиться.
  • Наиболее опасный этап – заключение договора купли-продажи. Сделки, проводимые через банк, считаются безопасными, но покупателю рекомендуется проверить квартиру дополнительно: попросить счета за услуги ЖКХ, взять справку ЕГРП о прописанных лицах, проверить наличие среди них несовершеннолетних, взять выписку из домовой книги.
  • Существует специальная схема, как купить ипотечную квартиру без риска. Для снижения риска покупатель должен арендовать две банковские ячейки в кредитной организации, оформлявшей кредит заемщику. В одну банковскую ячейку кладется сумма, равная долгу по ипотеке с процентами, в другую – остаток суммы. После заключения договора купли-продажи сумма из банковской ячейки поступает на счет банка. Через некоторое время ипотечный кредит будет погашен. После полного погашения кредита продавец и покупатель получают закладную на квартиру, отправляются в Госреестр для подачи заявления на снятие обременения. После процедуры снятия обременения продавец получает остаток суммы.
  • Заключить договор купли-продажи не всегда возможно сразу после поступления денег на кредитный счет. Большая часть кредитных организаций списывает деньги со счета в день ежемесячного платежа. Например, ежемесячные платежи по договору должны поступать до 23го числа каждого месяца. Можно положить всю сумму на счет 5го числа, но списана она будет только 23го. Это делает процесс снятия обременения более длительным.
Это интересно:  Налоговый вычет при покупке квартиры бланки документов 2019 год

Как купить ипотечную квартиру в ипотеку: тонкости процедуры

Подобный способ покупки квартиры возможен в том случае, если новый ипотечный договор оформляется в том же банке, где прежний владелец брал кредит. Получить ипотеку в другом банке трудно. Кредитные организации не выдают займы для выкупа квартир, находящихся в залоге у других банков, из-за большого количества рисков.

Вопрос, можно ли купить ипотечную квартиру в ипотеку, волнует многих покупателей. Цены на залоговые квартиры ниже, а условия ипотек обычно выгоднее.

Процесс оформления ипотеки при покупке квартиры, уже находящейся в залоге, является длительным и многоэтапным. Плюс такой покупки в том, что все сделки курирует банк и юридическая чистота обеспечена.

  • Ипотечный договор не передается от одного заемщика другому. Сначала закрывается прежний договор и оформляется новый. Банк будет проверять платежеспособность нового заемщика, требовать справку о доходах, документы и копию трудовой.
  • Договоры по замене залогообладателя проводятся быстрее, чем при покупке жилья у собственника. Документы оформляются быстрее, поскольку квартира не требует проверки.
  • Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, продается долго, поэтому часто банки предлагают более выгодные ипотечные условия перекупщику: низкую процентную ставку, длительный срок кредитования, быстрое оформление документов.
  • Проще оформляется сделка, если у покупателя достаточно средств для погашения ипотечного долга прежнего заемщика. В этом случае оформляется предварительный договор купли-продажи, в которой указывается сумма задатка, равная ипотечному долгу. После внесения суммы на счет ипотека считается погашенной. Продавец и покупатель идут в Регистрационную палату, подают заявление о снятии обременения, а затем заверяют договор купли-продажи, оформляют новое свидетельство о собственности на нового покупателя. После этих процедур заключается новый ипотечный договор и остаток суммы поступает продавцу.
  • Решить вопрос о том, как правильно купить ипотечную квартиру, проще, если у покупателя нет личных средств, ипотеку необходимо оформить до заключения договора купли- продажи. Существует 2 способа заключения сделки. В первом случае сначала гасится долг перед банком, а затем оформляется ипотека. Во втором случае продавец и покупатель подают заявления с просьбой передачи долга новому лицу. Банк рассматривает заявку. Банк рассчитывается с продавцом сам, покупателю нужно лишь подтвердить свою платежеспособность и оформить ипотечный договор. Второй способ безопаснее и быстрее.

Как купить ипотечную квартиру у Сбербанка

Покупка квартиры через банк является наиболее безопасной и выгодной. Банк стремится вернуть деньги, а не обеспечить выгоду продавцу, поэтому завышать цены на жилье не будет. Купить ипотечную квартиру в залоге у банка может любой человек с достаточной суммой денег. Для покупателя ограничений нет

Сбербанк оформляет ипотечные договоры с возможностью продажи квартиры. Условия продажи прописываются в договоре. Заемщик обращается в банк к кредитному менеджеру для уточнения условий, при которых возможно продать квартиру с обременением. Сбербанк должен дать одобрение сделки, иначе она будет считаться незаконной. При подаче заявления заемщик указывает причину продажи квартиры и передает права на продажу банку.

У Сбербанка есть специальные витрины, где выставлены на продажу квартиры с ипотечным долгом. Их можно найти на сайте банка. По всем вопросам нужно обращаться в кредитную организацию.

Если заемщика беспокоит вопрос, можно ли купить ипотечную квартиру в ипотеку, то это следует уточнить у работников банка. Сбербанк не отказывается от подобных сделок, если новый заемщик платежеспособен и имеет хорошую кредитную историю.

При наличии у покупателя наличных денег процедура покупки проводится быстро и без затруднений. Банк проверяет покупателя и предоставляет две ячейки. В одну покупатель вносит сумму, равную сумме остатка долга по ипотеке, в другую – оставшиеся деньги. Банк готовит соглашение, которое заверяется у нотариуса. Согласно соглашению, покупатель обязан положить на счет банка определенную сумму, а продавец – заключить договор купли-продажи. После перечисления денег и закрытия ипотеки оформляется договор купли-продажи.

Это интересно:  Как проверить регистрацию квартиры в росреестре 2019 год

Договор заверяется в Регистрационной палате и сразу подается заявление на снятие обременения. После погашения долга и заключения договора остаток суммы поступает к продавцу, а покупатель получает новое свидетельство о собственности без пометки об обременении.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Необходимость продажи квартиры, приобретенной при помощи ипотечного кредита в Сбербанке, может возникнуть в различных жизненных обстоятельствах. Например, при резком ухудшении финансового положения заемщика или, напротив, желании приобрести новое и более просторное жилье взамен имеющегося. В любом случае, крайне важно знать возможные варианты действий в подобной ситуации.

Содержание [Скрыть]

Как Сбербанк относится к таким продажам?

Обычно ипотечные кредиты являются крайне выгодными для любого банка, и бесспорный лидер российской финансовой отрасли не выступает исключением из этого правила. Поэтому кредитная организация в большинстве случаев неохотно рассматривает варианты досрочного прекращения обязательств по подобным ссудам или замены заемщика.

Несмотря на это, банк также вряд ли заинтересован в возникновении каких-либо финансовых проблем у клиента. Поэтому целесообразно оперативно извещать работников Сбербанка о возникновении необходимости реализации приобретенной в ипотеку квартиры.

Намного проще и правильнее попытаться найти оптимальный для всех сторон вариант решения проблемы.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Важной особенностью ипотеки является наличие залога на покупаемую квартиру или дом. Поэтому совершение любой сделки, связанной с продажей жилья, требует проведения определенных подготовительных мероприятий.

Снятие обременения

Первым из них выступает вывод объекта недвижимости из-под залога. Без снятия обременения попросту невозможна регистрация планируемой сделки, что, конечно же, не устроит покупателя квартиры.

Очевидно, что для осуществления подобного мероприятия обязательно потребуется согласие банка, без работников которого заемщик не сможет подготовить и предоставить требуемый Росреестром или МФЦ, занимающимися снятием обременения, пакет документации.

Какие документы потребуются?

В большинстве случаев документы, которые требуются для вывода жилья из-под залога, готовятся совместно заемщиком и специалистами финансовой организации. В их число входят:

  • закладная на объект недвижимости, если этот документ оформлялся при выдаче ипотечной ссуды;
  • документы, подтверждающие личность заемщика, а также полномочия ответственных работников Сбербанка;
  • ипотечный контракт и договор залога;
  • согласие банка на снятие обременения.

Подготовка указанной документации обычно занимает не меньше полутора-двух недель. По их истечении заемщик и ответственный специалист Сбербанка встречаются в офисе МФЦ или Росреестра для подачи оформленных документов по выводу квартиры или дома из-под залога.

Можно ли продать без разрешения?

На практике существует только один законный способ продажи заложенной в ипотеку квартиры без получения предварительного разрешения от выдавшего кредит банка. Он предполагает полное погашение обязательств по оформленной ссуде.

В этом случае выполнивший обязательства заемщик имеет возможность самостоятельно инициировать снятие обременения и последующую официальную регистрацию сделки по реализации квартиры.

Конечно же, риск подобной финансовой операции для него крайне велик. Поэтому на практике сделки в такой форме совершаются чрезвычайно редко. Намного чаще они проходят при согласии банка и непосредственном участии его специалистов на всех стадиях подготовки и реализации.

Возможные последствия

Попытка продажи квартиры с обременением в виде ипотечного залога без разрешения банка может привести к крайне неприятным последствиям. Причем это в равной степени касается как продавца, нередко вынужденного идти на серьезное снижение цены, так и покупателя, несущего существенные риски в такого рода сделках.

Особенности продажи квартиры с военной ипотекой

Сделка по продаже квартиры, купленной по программе военной ипотеки, представляет собой еще более сложную с юридической точки зрения финансовую операцию. Дело в том, что заинтересованной стороной, помимо заемщика и банка, выступает еще и Росвоенипотека. Этот орган, созданный при непосредственном участии Министерства обороны для реализации ипотечной программы, вместе со Сбербанком выступает залогодержателем квартиры до полного погашения заемщиком взятых на себя обязательств.

Поэтому продажа приобретенного таким образом жилья предусматривает полный возврат денежных средств, полученных военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы. Только после этого может идти речь о снятии обременения с объекта недвижимости и дальнейшей его продаже.

Единственным исключением из данного правила выступает выход военнослужащего на пенсию на льготных условиях. В подобной ситуации возвращать деньги Росвоенипотеке не требуется, хотя погашение долга перед Сбербанком должно произойти в любом случае.

Это интересно:  Временная регистрация в муниципальной квартире что нужно 2019 год

Продажа с участием банка

По указанным выше причинам именно такой вариант осуществления сделки купли-продажи приобретенной в ипотеку квартиры встречается на практике чаще всего. Это объясняется тем, что он обеспечивает максимальное снижение потенциально возможных рисков для всех участников финансовой операции.

При этом запланированное мероприятие реализуется в несколько этапов:

  • заключается предварительный договор купли-продажи заложенной в ипотеку квартиры;
  • оплата по нему состоит из двух частей – первая направляется на погашение имеющейся у продавца задолженности перед Сбербанком. Она выплачивается после подписания предварительного договора;
  • вторая часть оплаты кладется в банковскую ячейку и передается продавцу только после завершения официальной регистрации сделки;
  • после оплаты первой части подаются документы на вывод квартиры из-под залога;
  • завершение процедуры снятия обременения позволяет подготовить и подать документы на регистрацию сделки купли-продажи;
  • после получения документов о регистрации прав нового собственника осуществляется вторая часть оплаты.

Продажа через риелтора

Участие риелтора со стороны продавца или покупателя заложенной в ипотеку квартиры принципиально не меняет структуру сделки. Она осуществляется по одному из описанных выше вариантов.

Единственное, что привносит присутствие риелтора – это уверенность в грамотном составлении документов. Участие специалистов Сбербанка гарантирует то же самое без дополнительных расходов.

Продажа при разводе

Основные этапы осуществления сделки по продаже ипотечной квартиры при разводе остаются неизменными.

Однако, в подобной ситуации обязательно требуется консультация грамотного в вопросах семейного права юриста. Важное значение при этом имеет время покупки квартиры относительно даты вступления супругов в брак, а также наличие детей.

Уплата налога с продажи

Обязанность по уплате налогов с продажи приобретенной в ипотеку квартиры возникает в том случае, если она находилась в собственности заемщика менее трех лет. В подобной ситуации требуется заплатить в бюджет 13% от разницы между стоимостью продажи и покупки объекта недвижимости.

При этом следует помнить, что при приобретении нового жилья у покупателя появляется право на налоговый вычет, позволяющий вернуть часть денежных средств, уплаченных в бюджет.

Возможные проблемы и нюансы

Сделка по продаже квартиры, приобретенной в ипотеку, является сложной с юридической точки зрения. Поэтому целесообразно максимально снизить все возможные риски ее совершения.

Для этого целесообразно привлекать специалистов Сбербанка, которые, по сути, выступают в данном случае гарантами сделки, что особенно важно, учитывая статус кредитной организации и ее стабильное финансовое положение.

Риски продажи

Как уже было отмечено выше, осуществление сделки по продаже заложенной в ипотеку квартиры или дома сопровождается серьезными рисками как для покупателя, так и для продавца.

Для покупателя

Ключевым потенциально опасным для покупателя факторам выступает необходимость уплаты части стоимости жилья до получения документальных подтверждений сделки.

Для продавца

Наиболее серьезной проблемой для продавца при любой сложной и долгосрочной финансовой операции выступает риск встретиться в процессе ее совершения с мошенниками. Тем более, что каждый из участников подобной сделки имеет свои четко выраженные интересы, которые далеко не всегда являются общими.

Статья написана по материалам сайтов: sber-help.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector