+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

После погашения ипотеки как снять обременение 2019 год

Существует несколько путей приобретения недвижимости. В первом случае человек покупает «чистую» квартиру или дом, не имея в будущем неприятностей, но такой вариант могут потянуть не все люди, из-за высокой цены на новое жильё. Чаще всего недвижимость приобретается на вторичном рынке, где жильё продают с рук, а вот тут уже скрываются подводные камни. Нередко после покупки появляется третье лицо, которое имеет право претендовать на приобретённые квадратные метры. Как в таком случае получить полный контроль над жильём, и какие бывают виды обременений?

Практическое значение слова «обременения»

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

С юридической точки зрения, «обременение» это ограничения, которые накладываются на недвижимость. К наиболее распространённым случаям относится:

  • ипотека;
  • аренда;
  • арест;
  • доверительное управление;
  • договор о пожизненной ренте.

Обременение лишает владельца жилья, пользоваться им в полной мере без согласования с третьей стороной. Фактически отпадают права на передачу квартиры по дарственной или её продаже.

Далеко не всегда подобные ситуации являются мошенничеством. Люди и сами покупают недвижимость с обременением и только потом пытаются получить на неё полные права. Связано это с тем, что стоимость такой недвижимости на 50% меньше, чем на первичном и вторичном рынке. Сложность получения полных прав на недвижимость зависит от причины обременения.

Арест имущества

Арест на недвижимость накладывается судебной инстанцией, в таких случаях, как:

  • просрочка платежей по ипотеке;
  • причинение ущерба недвижимости (перепланировка);
  • накопление долгов перед кредиторами (залог имущества по кредиту).

Снимают обременение только после того, как решиться причина наложения ареста. Причём все вопросы решаются с первичной инстанцией. Например, в случае с задолженностью по ипотеке, новый владелец должен погасить долги и решить все вопросы с банком. Только потом через судебную инстанцию снимается обременение, причём чаще всего инициатором выступает банк.

Рента на недвижимость

Оформлением пожизненной ренты на недвижимость часто занимаются люди пожилого возраста, которые завещают квартиру, если до конца их жизни за ними будут присматривать, следить, помогать. Часто подобное обременение становиться поводом для судебных разбирательств уже после смерти владельца недвижимости.

В основном иски поступают со стороны родственников, которые имеют все права на квартиру по наследству. Избежать подобных ситуаций можно, только если проверить всю подноготную квартиры, правильно оформить договор и даже пройти медицинские проверки владельца. В ином случае в суде родственники могут давить на старость и невменяемость пожилого человека, и это часто приносит плоды.

Кроме того, нельзя забывать, что даже после заключения договора о пожизненной ренте, владелец способен разорвать его. В этом нет ничего удивительного, ведь возрастные люди переменчивы в своих взглядах.

Доверительное управление недвижимостью

Доверительное управление оформляется, когда владелец желает снять с себя вопросы о передаче или продаже недвижимости и передают часть прав третьему лицу. Владелец при этом теряет только часть прав и может в дальнейшем претендовать на жильё.

Особенность снятия обременения в этом случае зависит от условий договора.

  1. Договор заключается на бессрочный период, который подразумевает смерть доверительного управляющего или разрыв соглашения.
  2. Кратковременное обременение снимается после окончания срока договора.

Аренда жилья

Договор об аренде жилья похож на соглашение на доверительных условиях, только в этом случае за владельцем остаются все права на имущество, но он не имеет права им пользоваться. Квартиросъёмщик при этом обязуется оплачивать жильё согласно договору. Такое обременение снимается, как только наступает окончание срока действия договора по аренде.

Что такое ипотечное обременение?

Одна из самых сложных ситуаций это снятие обременений с недвижимости по ипотеке. Здесь приходиться решать вопрос не только с судебной инстанцией, но ещё и с банком. При этом часто люди попадают на большие суммы, чтобы получить полные права над жильём.

Ипотечное обременение — это ряд ограничений, которые накладываются на недвижимость, если квартира или дом был приобретён путём кредитования. Банк оформляет свои права на имущество, тем самым компенсирует риски при невыплате кредита или ипотеки в полном объёме в назначенное время.

К подобным обременениям также относится покупка жилья у третьего лица в рассрочку. Само собой, всё должно быть подтверждено документально.

Обременения по ипотеке, которые накладываются на недвижимость, носят ряд ограничений, с юридической точки зрения.

  1. В случае оформления документов на ипотеку заёмщик не имеет права, продавать, закладывать, дарить недвижимость без согласования всех условий с банком. Заявление и документы оформляются, но в итоге их просто не регистрируют в Росреестре, так как на жильё накладывается обременение. При этом владелец имеет все права оставлять имущество по завещанию, ведь этот вид документов не требует регистрации.
  2. Ещё одно ограничение касается приписки дополнительных людей в квартире, если они не являются членами семье. Этот пункт часто указывают в документах. Подобные ограничения не мешают, но если захочется прописать несовершеннолетнего ребёнка, то впоследствии могут возникнуть проблемы с оформление на учёбу или в предоставлении медицинских услуг.
  3. Сдать официально квартиру в аренду не получиться, так как многие банки блокируют возможности оформлений прав третьих лиц, даже на короткий промежуток времени. При этом законодательство РФ не запрещает сдавать ипотечное имущество в аренду на срок меньше 1 года.

Как правило, после погашения всех задолженностей снятием обременения занимается банк, но этот процесс лучше всего контролировать. В противном случае люди часто сталкиваются с ситуациями, когда банки просто закрываются, а собрать все необходимые документы и снять ограничения самостоятельно становиться практически невозможно.

Способы погашения обременения

Как правило, способы погашения задолженности со стороны клиента мало волнует банк, но это важный пункт для самого заёмщика. Выплачивать ипотеку можно не только путём «чистых» заработанных наличных на официальной работе. В некоторых случаях помогает и материнский капитал. Погашение ипотеки с помощью материнского капитала прописано в законодательном перечне, правда, придётся пройти некоторые процедуры. Для подтверждения того, что материнский капитал использован для погашения ипотеки, следует оформить необходимые документы в банке и предоставить их по месту оформления и выдачи материнского капитала.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Занимается снятием обременения на недвижимость в случае ипотеки владелец жилья или банк. Как правило, это время наступает после последнего платежа по задолженности. Это важный шаг, и перед последним платежом следует заранее узнать о сумме задолженности в банке после пересчёта.

Перечень документов для снятия обременения

Согласно закону об ипотеке предусматривается исчерпывающий перечень всех документов, которые необходимы для того, чтобы снять ограничения на пользование жильём.

  1. Первым делом следует подписать заявление на снятие обременения с квартиры. Образец такого заявления размещается на официальном сайте Росреестра.
  2. Заявление со стороны владельца закладной.
  3. Заявление заёмщика с предоставлением закладной, на которой стоит отметка банка о полном погашении финансовых задолженностей по ипотеке.
  4. Документ, подтверждающий решение суда о снятии ипотеки. Подобный документ необходим, если обременением по ипотеке снимается через суд.

Как правило, в Росреестр необходимо предоставить только один из вышеперечисленных документов, но на практике этого недостаточно. Существует ещё и дополнительный перечень документов, который необходим для снятия ограничений.

  1. Паспорт заёмщика-залогателя. Если в квартире прописаны несколько людей, требуется предоставить и их паспорта.
  2. Если банк и физическое лицо подают совместное заявление о снятии ограничений, следует предоставить копии страницы устава, паспорт и доверительные документы человека, который представляет банк.
  3. Копию кредитного договора.
  4. Все документы на квартиру в оригинале и их копии.
  5. Нелишним будет взять в банк справки о полном погашении задолженности.

Перед тем как подготовить документы, следует проконсультироваться с работниками банка, так как требования могут быть различны в зависимости от регионального расположения. Часто сталкиваются с особенными региональными требованиями и со стороны Росреестра.

Порядок действия при снятии ограничений с недвижимости

Где снять обременение с квартиры по ипотеке? После полной выплаты ипотеки заёмщик лично или совместно с кредитным учреждением проходит определённый порядок действий.

  1. Вначале кредитная организация предоставляет перечень всех необходимых документов, которые позволят вывести недвижимость из залога. В тех случаях, когда оформлялась закладная её, подписывают и ставят печать после полного погашения задолженности.
  2. Подготовка всех документов для обращения в Росреестр
  3. Прийти в регистрационную палату и подать заявление на снятие обременения. Если ограничения снимаются совместно с банком, необходимо присутствие уполномоченного работника. Снять обременение через официальный сайт невозможно, так как требуется личное присутствие.
  4. Подать заявление о выдаче новой выписки из ЕГРН.
  5. Получить выписку из ЕГРН. Она свидетельствует о полном погашении задолженности и снятии недвижимости с залога.
Это интересно:  Кто платит за снятие обременения 2019 год

При желании часть денег по страховому договору можно вернуть, если предварительно его расторгнуть. В ином случае жильё ещё несколько месяцев будет финансово защищено.

Как снять обременение в Сбербанке

В Сбербанке предусматривается стандартное снятие недвижимости с обременения. Банк лично после погашения всех задолженностей извещает заёмщика о том, какой перечень документов необходим и какие процедуры следует пройти.

Первым делом клиент банка обращается к уполномоченному сотруднику, и оформляет заявку по образцу о снятии обременения по ипотеке. Сбербанк делает запись о погашении задолженности в закладной. Дальше оформляется заявка сотрудником банка, где свои подписи ставят кредитор и заёмщик.

За справкой о погашении кредита придётся ехать в главный офис, а не к месту выдачи ипотеки. Обычно в каждом городе РФ располагается один главный офис Сбербанка. Здесь оформляется заявление о снятии обременения, и ставиться подпись заёмщика и кредитора. Через две недели банк оповестит о снятии ограничений на недвижимость.

С этих пор для заёмщика существует два пути.

  1. Клиент самостоятельно формирует пакет документов, проходит оформления в Росреестре, оплачивает госпошлину и проходит все остальные инстанции.
  2. Чаще всего на протяжении всего пути снятия ограничений с недвижимости клиента курируют уполномоченные работники Сбербанка.

В конце заёмщику остаётся только прийти, оплатить госпошлину в размере 350 рублей и забрать документы. Если есть необходимость оформить новое свидетельство без обременения, это указывается изначально перед подачей всех документов.

Заключение

Многие люди заинтересованы в снятии обременения по ипотеке. Росреестр, документы, заявления, совместная работа с банком и многое другое придётся пройти, чтобы уладить и снять ограничения с недвижимости, но в итоге владелец получает все права на владение жильём и в дальнейшем может его продавать, дарить, сдавать в аренду или прописывать в нём необходимых людей.

Что делать после погашения ипотеки?

Внесение последнего ежемесячного взноса по ипотечному кредитному договору – это далеко не последний контакт с банком. Заёмщику потребуется сделать еще ряд очень важных действий для того, чтобы окончательно получить приобретенный объект недвижимости в собственность. Что делать после погашения ипотеки, куда в первую очередь обращаться и какой пакет документов собирать – обо все этом поговорим в данной статье.

В первую очередь необходимо получить документы, подтверждающие полное выполнение взятых на себя финансовых обязательств. Это делается непосредственно в кредитном учреждении, куда заёмщик должен обратиться с заявлением о закрытии ссудного расчетного счета. Также необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы вам выдали справку о полном отсутствии задолженности и о том, что банк не имеет никаких претензий к заемщику.

После получения всех необходимых документов предстоит поход в Регистрационную палату или Росреестр. Там проводится процедура снятия залогового обременения, по мере необходимости владелец объекта недвижимости может получить новые документы, в которых отсутствуют отметки о ранее применявшихся ограничениях. Новая выписка из реестра объектов недвижимости выдается после уплаты государственной пошлины в размере 2000 рублей.

Внесение последнего платежа или досрочное погашение

Точкой обратного отсчёта является момент внесения последнего платежа, в дату, указанную в кредитном договоре в графике платежей. Обратите внимание, что внесение средств на ссудный счет не является датой полного погашения ипотеки. Для её выплаты необходимо дождаться того момента, когда кредитная организация снимет денежные средства со ссудного счета и переведет их с погашение ипотеки. После этого можно запросить справку об отсутствии кредитной задолженности. В течение срока выплат могли возникать какие-то штрафные санкции и сбои в программе. Поэтому очень часто в таких справках «вылазят» несущественные суммы в размере 500 – 2000 рублей. Их необходимо тоже внести на ссудный счет и написать заявления о том00 что просите их снять в счет погашения имеющейся заложенности. После этого просите предоставить повторную справку.

При досрочном погашении всей суммы ипотеки рекомендуем поступать следующим образом:

  • обратитесь в банк для согласования даты внесения досрочного платежа в полном объеме кредитной задолженности;
  • закажите выписку с расчётного счета с остатком платежа (сюда должны включать все виды начислений);
  • по данной выписке вы сможете узнать полную сумму, необходимую для досрочного погашения ипотеки;
  • внесите деньги в согласованный сроки и пишите заявление с просьбой их снять со ссудного счета в счет выплаты ипотеки;
  • ждете перевода и запрашиваете справку об отсутствии кредитной задолженности.

И можно переходить к следующему шагу – подготовка пакета документов для снятия залогового обременения.

Как снять залоговое обременение?

Для того чтобы снять залоговое обременение с объекта недвижимости, приобретенного по ипотечному кредитному договору, нужно сделать следующее:

  1. получить в банке оригинал закладной с проставленными на неё отметками о том, что кредитному договору, в рамках которого она была составлена, все обязательства заёмщиком выполнены в полном объёме и финансовая организация никаких претензий к клиенту не имеет;
  2. получить в банке нотариально заверенную доверенность на проведение регистрационных действий с залоговым имуществом;
  3. получить справку о том, что все кредитные обязательства по указанному договору выполнены;
  4. подготовить сам кредитный договор и все квитанции, свидетельствующие о внесении оплаты ежемесячных платежей;
  5. собрать паспорта всех собственников жилого помещения;
  6. оплатить государственную пошлины.

Весь пакет документов необходимо передать в Росреестр и написать там заявление с просьбой снять залоговое обременение и выдать новые документы, подтверждающие право собственности без ограничений.

Тонкости процедуры закрытия ипотеки

Существуют определённые тонкости процесса закрытия ипотеки после полной выплаты всех ежемесячных платежей. В первую очередь здесь важна инициатива заёмщика. Важно выполнить ряд действий, которые расторгнут договор с банком. На практике известны случаи, когда после полной выплаты ипотеки расчётный ссудный счет продолжает обсуживаться в течение нескольких лет. И все это время банк насчитывает пени за неоплату своих операционных услуг.

И это имеет вполне законные обоснования. Вспомните о том, что, когда вы подписывали пакет документов в рамках оформления ипотечного кредитования, вам давали на подпись заявление о том, что вы просите открыть и обслуживать специальный ссудный расчетный счет. Именно на него вы перечисляете свои деньги для оплаты ежемесячных взносов. за обслуживание этого расчетного счета банк берет определённую комиссию. Но при процессе выплаты ипотеки эти комиссии не взимаются с клиента. Банк самостоятельно финансирует свою операционную деятельность. После того как ипотека полностью выплачена и клиент не пожелал отдать распоряжение финансовой организации о закрытии расчетного счет, банк имеет право начать взимать плату за его содержание.

Регистрация права собственности после погашения ипотеки также имеет ряд спорных моментов. Тут очень важна внимательность. Следите за тем, чтобы у сотрудника, которые заверяет все документы, была служебная доверенность на выполнение подобных операций.

После выплаты ипотеки право собственности передается без ограничения на одно (или нескольких) физическое лицо. В государственные структуры требуется предоставить полный пакет документов, которые будут подтверждать выплату ипотеки.

Обратите внимание, что регистрация права собственности после выплаты ипотеки с участием федерального или регионального материнского капитала требуется выделение долей несовершеннолетним детям. Это проводится после выплаты ипотечного кредита.

Для данного внесения изменений в регистрационную палату потребуется предоставить разрешение от органов опеки и попечительства. Они должны дать заключение о возможности проживания несовершеннолетних детей в приобретённой квартире или загородном доме. при снятии обременения также важно предоставить документ, подтверждающий целевое использованием сертификатов. Подобные справки выдает кредитное учреждение.

Проще всего закрыть ипотеку и снять обременение по закладной путем подготовки и передачи соответствующего заявления в банк. Лучше всего это сделать сразу же после снятия последнего ежемесячного платежа со ссудного расчетного счета. Идите в банк и пишите заявление на закрытие счет и заявление с просьбой подготовить пакет документов для снятия обременения с объекта недвижимости по закрытому кредитному договору. В назначенный срок вам останется прийти и полить уже готовый пакет. Обычно банк берет для его подготовки 20 – 25 дней. Вам останется этот пакет только передать в регистрационную палату и оплатить государственную пошлину. За снятие обременения по закладной плата не взимается.

Это интересно:  Незаконная постройка на земельном участке статья 2019 год

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки

Покупка квартиры в ипотеку — это популярная процедура, позволяющая людям, не обладающим личным капиталом, стать владельцами собственного жилья. В процессе оформления кредита обеспечивается передача покупаемого объекта банку в качестве залога. Поэтому владельцы до окончания срока кредитования не имею права выполнять какие-либо действия, связанные с передачей квартиры другим людям. Все ипотечные заемщики должны разобраться в том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки.

Наличие обременения не является основанием, запрещающим владельцу квартиры продать или передать ее, но все эти действия должны координироваться и согласовываться с банком, иначе данные операции могут быть расценены как мошенничество.

Можно ли продать квартиру, находящуюся в залоге

Многих людей, выплачивающих средства по ипотеке, интересует вопрос, можно ли продать жилье, за которое еще не полностью выплачены деньги. Даже в случае, если имеется обременение, жилая недвижимость может быть продана, но об этом важно сообщить банку, а также все покупатели должны быть оповещены о статусе квартиры.

При продаже квартиры в залоге обеспечивается проведение двух возможных процедур:

  • в результате продажи полностью погашается досрочно ипотечный займ;
  • обязательства по погашению ипотеки переходят к новому владельцу недвижимости.

В первом случае после выплаты ипотеки досрочно снимается с квартиры обременение. Во втором случае объект по-прежнему находится в залоге, но меняется заемщик.

Что делать после погашения ипотеки

Если ипотека полностью погашена, то для собственников возникает необходимость осуществлять определенные действия, связанные со снятием обременения с нее. При этом неважно, выплачена ли она была в сроки, установленные договором, или погашена досрочно, для чего использовались собственные сбережения, маткапитал или иные источники средств. Обязательно производится процедура снятия обременения, для чего должны учитываться определенные требования и условия.

Важно! Сотрудники банка, в котором человек приобретал квартиру в кредит, могут предоставить необходимую информацию, на основании чего можно будет детально разобраться в том, как снять обременение по ипотеке.

Сниматься с обременения квартира может как самостоятельно, так и с привлечением специализированных агентств, взимающих за услуги определенный гонорар, однако предоставляют возможность выполнить все действия действительно быстро.

Как самостоятельно снять обременение

Если принимается решение заниматься данным процессом самостоятельно, то выполняются следующие действия:

  • первоначально важно взять в банке, где была оформлена ипотека, специальный документ, подтверждающий, что заемщик полностью исполнил свои обязательства перед этой организацией, поэтому никаких долгов не осталось;

  • банк должен выдать бывшему заемщику закладную на купленную им квартиру;
  • составляется заявление для снятия обременения по ипотеке в Регистрационную палату, причем этот документ должен непременно заверяться в самом банковском учреждении;
  • подготавливаются другие документы, являющиеся необходимыми для обращения в Регистрационную палату.

Важным моментом считается правильная подготовка документов для осуществления процедуры.

Подготовка документации

Узнать, какие документы необходимы для снятия обременения, их полный перечень, можно непосредственно в Регистрационной палате, но стандартно требуются:

  • паспорта всех залогодателей, к ним относятся все люди, указанные в свидетельстве о праве собственности;
  • заявление,содержащее просьбу гражданина снять ограничение. Получить образец данного документа с подписью сотрудника банковского учреждения можно непосредственно в банке-кредиторе;
  • кредитный договор;
  • справка, полученная из банка, в котором фиксируется полное закрытие ипотеки;
  • закладная;

  • свидетельство о регистрации;
  • документ, подтверждающий, что заемщик оплатил государственную пошлину за совершение этой процедуры;
  • договор купли-продажи, в соответствии с которым приобреталась жилая недвижимость.

Как только все документы будут полностью готовы, они передаются в Регистрационную палату. Они рассматриваются и изучаются в течение пяти рабочих дней, в результате чего подготавливается документ, снимающий обременение с квартиры. Если одновременно с этим документом требуется получить новое свидетельство о собственности, то этот процесс займет не меньше месяца. Если документы нужны как можно быстрее, то допускается обращаться к профессиональным риелторам, обеспечивающим оперативное выполнение процедуры.

Таким образом, если разобраться в том, как снимается обременение с квартиры после погашения ипотеки, то официальная процедура не вызовет никаких трудностей и проблем у гражданина, полностью закрывшего ипотечный займ.

Правила покупки квартир

Поскольку многие люди предпочитают при покупке недвижимости пользоваться заемными средствами, каждый человек, подбирающий жилой объект на вторичном рынке, должен быть очень аккуратным, чтобы не приобрести квартиру, находящуюся под обременением. Поэтому перед покупкой любой недвижимости необходимо тщательно проверять ее, а также запрашивать у собственника все необходимые документы на нее.

Дело в том, что часто в выданном свидетельстве на квартиру отсутствует информация о ее нахождении в залоге у банковской организации. Поэтому новый владелец недвижимости сталкивается в будущем с многочисленными проблемами, если продавец, являющийся заемщиком, не погашает кредит на вырученные от продажи деньги.

Перед тем как купить выбранную квартиру, необходимо обращаться в службу «Единого государственного реестра», в которой содержатся актуальные и точные данные обо всех объектах, находящихся под обременением. Доступ к этой информации является открытым и свободным, поэтому каждый человек имеет право получить сведения. Для этого только надо уплатить невысокую по стоимости государственную пошлину.

Как продается квартира, находящаяся под обременением

Нередкими являются ситуации, когда заемщик, купивший квартиру в ипотеку, не может погасить займ, поскольку у него ухудшается финансовое положение по каким-либо причинам. В этом случае у него возникает необходимость продать ипотечную недвижимость, находящуюся под обременением. Данный процесс считается возможным, осуществляется достаточно часто, однако важными моментами процедуры являются:

  • банк, в котором оформлен кредит, оповещается о планируемой сделке;
  • любой покупатель должен информироваться о том, что квартира находится под обременением, оно будет снято только после продажи, поскольку средства от реализации квартиры будут направлены на погашение займа.

Если данные условия не будут соблюдены, то все действия гражданина могут быть расценены как мошенничество.

Продажа ипотечного имущества может выполняться разными способами. Для этого сам заемщик может заниматься поиском покупателей и реализацией имущества, а также эта обязанность может быть возложена на банк. После получения средств от продажи, производится полная оплата кредита, а оставшиеся от этого средства возвращаются заемщику.

При совершении любой сделки надо получать разрешение от банка. Перед продажей квартиры, находящейся под обременением, сам заемщик должен получить из «Росреестра» документ о наличии ограничения, обязательно предъявляемый каждому потенциальному покупателю квартиры.

Спорные ситуации при снятии обременения

Полностью выплачивать кредит могут многие заемщики. После погашения займа возникает необходимость снять обременение. Обычно данный процесс не превышает пяти дней, но на самом деле может занять намного больше времени. Это обусловлено тем, что государственные служащие стараются точно убедиться в достоверности и актуальности всех документов, поэтому подвергают их тщательной проверке.

Важно убедиться, что кредит на самом деле был полностью закрыт, а только потом вносятся соответствующие корректировки в базу реестра.

Частыми являются ситуации, когда заемщик, спустя несколько месяцев после полного погашения займа, получает документы, на основании которых его обязывают уплатить банку еще некоторую сумму. В этом случае необходимо оперативно обратиться в банк со справкой, указывающей на исполнение всех обязательств перед учреждением. Чаще всего такие моменты связаны с ошибками, совершаемыми сотрудниками банка или с техническими проблемами.

Но бывают случаи, когда сотрудники банка после перерасчета определяют, что заемщик не уплатил некоторое количество средств, поэтому требования уплатить деньги являются законными. В такой ситуации заемщик должен внести нужные средства в банк. Если финансовое учреждение требует причитающиеся ему деньги, а заемщик отказывается их уплачивать, то организация имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания.

Таким образом, обременение накладывается на любой объект жилой недвижимости, приобретаемый с помощью заемных банковских средств. Снять его допускается только после полного погашения займа, причем выполнить это можно не только в соответствии с графиком, составленным в процессе оформления ипотеки, но и досрочно, для чего заемщик может воспользоваться собственными сбережениями или с разрешения банка продать квартиру.

Допускается продавать квартиру с обременением, но покупатели должны быть извещены об этом. Также каждый человек, подбирающий себе вторичную недвижимость, должен быть очень осторожным, чтобы не столкнуться с мошенничеством, поэтому каждая квартира тщательно проверяется на наличие обременения. Для этого достаточно обратиться в «Росреестр» и уплатить государственную пошлину.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки необходимо, чтобы стать полноценным собственником, получить право распоряжаться недвижимостью без дополнительного согласия банка. Снятие обременений не происходит в автоматическом режиме, так как такие сведения необходимо внести в реестр ЕГРН. О том, при каких условиях можно снять обременение на жилое помещение, и что должен сделать собственник, расскажем в этом материале.

Это интересно:  Наследование с обременением 2019 год

Что это такое

Обременение представляет собой ограничение права собственности, устанавливаемое в добровольном или принудительном порядке. В перечень возможных видов обременений входит залог, арест по решению суда или постановлению приставов, запрет на совершение регистрационных действий с транспортом. Для объектов недвижимости, приобретенных гражданами по ипотечным программам, залог устанавливается в пользу банка.

Режим залога на ипотечное жилье характеризуется следующими особенностями:

  • при подписании кредитного договора заемщик должен дать согласие на установление залога одновременно с покупкой жилья;
  • залог будет действовать до тех пор, пока у гражданина сохраняются финансовые обязательства перед банком;
  • пока действует залог, собственник не может распоряжаться квартирой без согласия залогодержателя (банка) – нельзя продавать, дарить или сдавать ее, запрещено вносить изменения в конфигурацию или проводить переустройство;
  • сведения об обременении (залоге) вносятся в реестр ЕГРН одновременно с регистрацией сделки купли-продажи;
  • факт наличия обременения подтверждается записью в реестре ЕГРН и выдачей закладной (с 2016 года можно получить закладную не в письменной, а в электронной форме).

Установление залога является обязательным условием ипотеки. По иным целевым кредитам также может вводиться обременение в пользу банка, однако только при ипотеке заемщик не вправе отказываться от такого условия договора.

Зачем нужен залог банку?

Так как ипотечное кредитование характеризуется значительными суммами долга, банк должен получить гарантию, что заемщик не откажется исполнять свои обязательства. При просрочке по платежам, можно не только взыскать сумму задолженности со штрафными санкциями, но и принудительно забрать квартиру у должника и продать ее на торгах.

Залог будет действовать, пока банк не получит всю сумму кредита с процентами. Если по договору заемщиков двое (например, супруги при совместной собственности на квартиру), они несут равные обязательства перед банком. Естественно, погасить кредит можно значительно раньше даты, указанной в договоре. Как только все деньги будут внесены на банковский счет, можно приступать к снятию обременения.

Алгоритм действий

Право на снятие обременения принадлежит собственнику/заемщику. Порядок аннулирования залога будет незначительно отличаться, в зависимости от формы закладной, а также от количества заемщиком по кредитному договору. Алгоритм действий собственника, которому предстоит снять обременение, выглядит следующим образом:

  1. внести денежные средства в банк – нужно полностью рассчитаться по основному долгу и процентам, а также существовавшей задолженности;
  2. после поступления средств, банк должен выдать справку о погашении долга и отсутствии финансовых претензий;
  3. если закладная была оформлена в письменной форме, уполномоченный специалист банка должен поставить отметку об ее погашении;
  4. собственник должен обратиться в Росреестр или МФЦ для аннулирования обременения – в ряде случаев, такое же заявление можно подать в электронной форме через портал госуслуг;
  5. после проверки документов, запись в реестре ЕГРН о наличии залога будет аннулирована;
  6. в подтверждение факта снятия обременения, можно заказать выписку ЕГРН в виде письменного документа, либо получить эти сведения в электронной форме.

После совершения этих действий, собственник получит право распоряжаться своей недвижимостью без каких-либо ограничений. Ниже разберем особенности каждого из перечисленных этапов снятия обременения.

Погашение ипотеки

Внести остаток средств по ипотечному договору можно в любой момент. Лучше заранее уточнить сумму основного долга и процентов, чтобы не тратить время на довнесение средств. Порядок и способы досрочного погашения ипотеки закреплены кредитным договором. Банк может потребовать заявления о досрочном закрытии кредита, однако, сразу после внесения средств, вы можете настаивать на выдаче справки.

Если договором предусмотрена дополнительная комиссия за досрочное погашение, ее можно оспорить через суд. Однако это затянет процесс снятия обременения, поскольку банк не выдаст справку о погашении кредита и закладную. Чтобы ускорить процедуру, можно внести спорную комиссию вместе с основной суммой долга, а затем подать иск в суд после снятия залога.

Получение документов

Для снятия обременения нужно получить в банке 2 документа – справку о закрытии ипотечного кредита и погашенную закладную. Если закладная была оформлена в электронной форме, соответствующие сведения банк сам передаст в Росреестр или МФЦ. Для получения документов в письменной форме учтите следующие нюансы:

  • справку и погашенную закладную нужно получать в том же отделении банка, где был оформлен кредитный договор – вы можете обратиться и в другое подразделение того же банка, однако пересылка документов займет длительное время;
  • срок изготовления документов может быть различным – если справка об отсутствии долга выдается сразу при обращении граждан, то оформления закладной можно прождать несколько дней;
  • при выдаче справки банк обязан приложить оригиналы правоустанавливающих документов, если они передавались при оформлении кредитного договора – например, до 2014 года банк мог потребовать передачи оригинала свидетельства о праве.

Формат справки об отсутствии задолженности не утвержден на законодательном уровне. Поэтому в МФЦ или Росреестре примут этот документ, если он будет содержать обязательные реквизиты – дату и номер, подпись уполномоченного сотрудника банка и его расшифровку, печать.

На письменном экземпляре закладной необходимо поставить отметку банка о ее погашении. Подпись на штампе может ставить только уполномоченный специалист банка, поэтому проверьте, чтобы к закладной была приложена соответствующая доверенность. После получения документов, можно обращаться в МФЦ или Росреестр. Присутствие сотрудника банка на последующих этапах будет обязательно, если закладная была оформлена в электронном виде, либо залог устанавливался без закладной.

Обращение в МФЦ

Закон допускает три варианта обращения для снятия обременений права собственности:

  1. через систему учреждений МФЦ «Мои документы» — они оказывают государственные услуги по территориальному принципу;
  2. непосредственно через Росреестр – с введением системы МФЦ, обращение в Росреестр допускается только в редких случаях с предварительной записью;
  3. через портал госуслуг — так как в банк нужно передавать оригиналы документов, для заверения их через сайт госуслуг нужно иметь квалифицированную цифровую подпись.

Наиболее простым способом является обращение в местное учреждение МФЦ. Узнать об адресе и времени приема граждан можно через сайт МФЦ.

Сдать документы в МФЦ можно не только лично, но и через представителя. Для этого нужно заблаговременно сделать доверенность через нотариальную контору. Этот документ представителю необходимо приложить к остальным документам при обращении в МФЦ.

Снятие обременений относится к регистрационным действиям, так как будут вноситься изменения в реестр ЕГРН. При обращении нужно представить следующие документы:

  • заявление об аннулировании обременения;
  • оригинал кредитного договора;
  • справка о погашении долга;
  • погашенная закладная с отметкой сотрудника банка;
  • паспорта на каждого заявителя;
  • доверенность на представителя.

При подаче документов выдается расписка. В этом документе будет указан срок завершения регистрационных действий. Целесообразно сразу заказать выписку из реестра ЕГРН, чтобы удостовериться в аннулировании обременения. На практике, регистрационные действия будут продолжаться 5-10 дней. Если документы готовы раньше назначенного срока, об этом будет направлено смс или письмо по электронной почте. Снятие обременений с недвижимости относится к безвозмездным услугам, поэтому платить пошлину не нужно.

При подаче документов через портал госуслуг, нужно отсканировать их и заверить ЭЦП. В этом случае вам не нужно лично обращаться в МФЦ или Росреестр, и результат аннулирования залога будет направлен по электронной почте с цифровой подписью специалиста. После этого можно заказать официальную письменную выписку или справку об отсутствии обременений.

Получение готовых документов

С 2017 года, единственным правоустанавливающим документом на недвижимость является выписка ЕГРН. В ней содержатся и сведения о наличии или отсутствии обременений. Одновременно со сдачей документов можно заказать выписку ЕГРН или отдельную справку об отсутствии обременений. Получить готовые документы можно при предъявлении расписки.

Уточнить об аннулировании залога можно и через интернет. Для этого допускается заказать выписку ЕГРН через портал госуслуг. Стоимость документа будет зависеть от срока его изготовления. В стандартном варианте, выписка будет выдана за 4 дня, а ее стоимость составит 400 руб. для письменного документа или 250 руб. для электронной формы.

Статья написана по материалам сайтов: ipotekoi.ru, wsekredity.ru, lgotarf.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector