+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Обременение ипотека в силу закона что это 2019 год

Если с ипотекой по договору все более-менее понятно: составляется договор и в нем все, что нужно указывается, то с ипотекой в силу закона порой возникает недопонимание. Разбираемся.

Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено 2 вида ипотеки:

  1. Ипотека в силу закона;
  2. Ипотека по договору.

Если с ипотекой по договору все более-менее понятно: составляется договор и в нем все, что нужно указывается, то с ипотекой в силу закона порой возникает недопонимание. Разбираемся.

Так что такое ипотека в силу закона?

Ипотека в силу закона – залог недвижимого имущества, возникающий на основании федерального закона, в частности, на основании статьи 77 федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”).

Особенности ипотеки в силу закона

Ипотека в силу закона возникает, например, когда ты покупаешь недвижимость с использованием кредитных средств . Эта недвижимость автоматически идет в залог в обеспечение ваших обязательств по кредиту.

Обычно в договоре, по которому недвижимость покупается, указывают, что используются заемные средства, там же перечисляют основные реквизиты кредитного договора (дата и номер договора, стороны, его заключившие, сумма кредита).

В этом случае регистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией права собственности лица, которое покупает недвижимость. Отдельный договор об ипотеке в этом случае не заключается . При регистрации автоматически возникает ипотека в силу закона.

К залогу в силу закона в большинстве случаев применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Ипотека в силу закона возникает при:

  • покупке недвижимости в кредит;
  • оплате в рассрочку (когда застройщик продает вам квартиру в рассрочку, возникает ипотека в силу закона и будет действовать пока не рассчитаетесь с ним по полной);
  • продаже недвижимости по договору ренты,
  • заключении договора пожизненного содержания с иждивением.

Для регистрации ипотеки в силу закона НЕ нужно отдельного заявления и пошлина НЕ платится. Регистрация любой ипотеки производится Росреестром.

Электронные услуги Росреестра

Кстати , в договоре приобретения можно прямо указать, что ипотека в силу закона не возникает. Тогда никакого обременения на недвижимости не будет. Но это, если продавец захочет…

Напомним, что такое ипотека по договору.

Ипотека по договору – залог недвижимого имущества, возникающий на основании отдельного договора, заключенного между сторонами в простой письменной форме.

Договор об ипотеке – договор, по которому одна сторона – залогодержатель, как правило, являющийся и кредитором, имеет право на возврат долга из стоимости предмета ипотеки, который принадлежит залогодателю (зачастую – заемщику).

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. То есть его обязательно нужно регистрировать.

В договоре об ипотеке должны быть указаны:

1) Описание недвижимости, которая будет предметом залога, вт.ч. указание ее местонахождения;

2) Оценка недвижимости, которая идет в залог. Оценку можно определить по соглашению сторон сделки, а, если по правде, она будет такой, как решит кредитор, и указать ее в договоре. А вот, если составляется закладная , то стоимость должен определить только независимый оценщик, составив отчет об оценке.

3) Описание вашего долга, который обеспечивает залог (например, должны быть указаны основные данные кредитного договора и условия кредита).

4) Если составляется закладная, то на это указывается в договоре об ипотеке. Кстати, закладную можно составить и много после заключения договора об ипотеке и проведения ипотечной сделки. Это как стороны договорятся (кредитор и заемщик).

В договор об ипотеке кредитор обычно включает разные дополнительные обязанности залогодателя по:

  • страхованию (например, по страхованию предмета залога и, по желанию заемщика, – жизни и утраты трудоспособности);
  • ремонту недвижимости;
  • оплате налогов и коммунальных платежей;

Договор почти всегда предусматривает определенные запреты – на отчуждение передаваемого в залог жилого помещения и на его последующую ипотеку, на сдачу жилья в наем. Ничего этого нельзя сделать без предварительного письменного согласия кредитора.

Все, что обычно указывается в договоре об ипотеке, по умолчанию применимо и для ипотеки в силу закона.

Вообще, многие обязанности и права как кредитора, так и заемщика, прописаны в законе об ипотеке и даже, если не оговорены в заключаемом договоре, они обязательны для применения. Это как в поговорке “незнание закона, не освобождает от ответственности”.

Как снять обременение ипотеки в силу закона?

Давайте рассмотрим, как снять обременение ипотеки в силу закона

Следует прежде всего отметить, что «длительность» процесса – это максимум три рабочих дня, в течение которых запись об ипотеке погашается, если представлен один из нижеперечисленных документов:

  1. Заявление законного владельца закладной (как правило, это — Банк, выдавший ипотеку);
  2. Общее (совместное) заявление собственника имущества и Банка;
  3. Заявление Залогодателя с приложенным документа, подтверждающего полное исполнение ипотечного обязательства (должен быть завизирован и подписан владельцем закладной);
  4. Решение суда о прекращении действия ипотечных обязательств.

После того, как Вы погасили ипотеку, участие Банка или посредников для снятия обременения с Вашего имущества не требуется!

Для тех, кто не хочет пользоваться услугами посредников, приводим перечень документов, на основании которых подаётся заявление Залогодателя.

У владельца Закладной возьмите:

Письмо, подтверждающее факт погашения Вами своих обязательств по ипотеке. В письме должны быть указаны Ваши ипотечные данные, дата последнего платежа, подтверждение отсутствия претензий Банка, а также содержаться просьба о погашении записи об ипотеке и аннуляции закладной.

Документ должен быть подписан сотрудником Банка с указанием должности, расшифровкой фамилии, а также заверен печатью.

  1. Оригинал Закладной. Это документ получают у Банка по акту приёма-передачи. На обратной стороне Закладной Банком должно быть указано, что претензий по данной закладной нет и обязательства выполнены в полном объёме. Также требуется подпись и печать, как в п. 1.
  2. Нотариально заверенная копия доверенности на лицо, которое подписало два вышеуказанных документа.
Это интересно:  Отдел жилищных субсидий мытищи 2019 год

Вам также потребуется:

  1. Копия хранящегося у Вас Кредитного договора;
  2. Оригинал договора покупки-продажи жилплощади (с ипотекой в силу закона);
  3. Оригинал свидетельства, подтверждающего Ваше право собственности;
  4. Квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины.

При подаче документов укажите, что Вы хотите поменять право собственности на своё жильё.

По принятии документов Вам выдадут расписку, а также укажут, когда подойти и получить требуемый документы на собственность без обременения.

Сколько часов нужно откатать в автошколе по закону?
Каждый владелец транспортного средства в обязательном порядке должен пройти полный курс обучения в автошколе, чтобы досконально изучить правила дорожного движения, а также.

Сколько дней можно не ходить в садик без справки по закону?
Часто возникают ситуации, когда родителям удобнее оставить на небольшое количество дней ребенка дома и не вести его в садик. Такие прогулы могут быть вызваны не только болезнью.

Как сдать комнату в коммунальной квартире по закону?
Чтобы сдать комнату в коммунальной квартире по закону, надо соблюсти несколько норм и правил. Сложнее сдавать не приватизированную квартиру и немного легче собственную. Почему.

Где можно курить по новому закону в России?
По новому закону теперь запрещено продавать табачные изделия в киосках, а владельцам магазинов придется убрать витрины с сигаретами. Теперь покупатели смогут выбирать сигареты.

Ипотека в силу закона

Каждый стремится иметь свое собственное жилье и не важно, будет это огромный особняк или небольшая уютная комнатка. Экономическое положение большого количества граждан не позволяет сегодня накапливать достаточное количество денежных средств, в результате чего население все чаще обращается в банки для оформления ипотечного кредита. В подобных ситуациях финансовые учреждения предлагают своим заемщикам ипотеки в силу закона.

Что такое ипотека в силу закона?

Ипотека в силу закона это денежный займ, который выдается банком заемщику для строительства или приобретения объекта недвижимости, при этом сам объект по договору передается в залог банку. То есть финансовое учреждение для обеспечения исполнения обязательств по договору со стороны заемщика получает покупаемую недвижимость. Если в течение действия ипотечного договора наступает момент, когда ссудополучатель не может выплачивать задолженность, он реализует заложенное имущество для того, чтобы покрыть свой долг.

На имущество, которое выступает в качестве залога, накладывается обременение, то есть проведение в отношении этого объекта каких-либо действий, например, продажа, не может быть осуществлена. Залог для банка служит неким гарантом для случаев, когда заемщик не погашает свой долг. Реализуя залоговое имущество, организация перекрывает долги клиента.

Согласно законодательству сегодня есть два вида ипотечного кредита:

  1. В силу закона (второе название – законная ипотека) – все взаимодействия регулируются законодательством РФ, ипотека возникает при наступлении определенных факторов.
  2. Ипотека в силу договора, когда все вопросы между банком и заемщиком регулируются подписанным договором на основе двусторонних соглашений.

Каковы особенности ипотеки в силу закона?

Банковские учреждения сегодня чаще применяют ипотеку в силу закона, так как ее функционирование регулируется законодательством. Именно эту сделку принято считать наиболее надежной, так как обременение дает банку стопроцентную гарантию возврата денежных средств. Даже если заемщик решит оспорить кредитную сделку после того, как договор будет уже подписан, ему это не принесет никаких результатов.

Возникновение ипотеки наступает после того, как сделка будет зарегистрирована в государственном органе — Едином Государственном Реестре. Очень важным в этом вопросе является момент перехода права собственности, который наступает в момент заключения соглашения. Возникает ипотека в силу закона когда:

  1. Объект жилой недвижимости: дом, квартира или земельный участок, приобретаются на средства денежного займа.
  2. Строится недвижимость с привлечением заемных средств.
  3. Жилье продается с рассрочкой, при этом продавец и кредитор представлены в одном лице.

Законная ипотека имеет главную особенность, которая заключается в процессе оформления права собственности на приобретаемую недвижимость. После того, как заемщик получает от банка одобрение по займу, он начинает искать подходящее жилье. Далее наступает момент подписания кредитного договора и договора купли-продажи, после чего финансовая организация перечисляет денежные средства на расчетный счет лица, продающего объект.

Зачастую, дополнительно к документам необходимо предоставить закладную, которая оформляется либо сразу в банке, либо у нотариуса. Когда заемщик исполнит все обязательства по займу, действие закладной будет прекращено. Когда все кредитные бумаги подписаны, начинается государственная регистрация объекта в Росреестре. С момента регистрации право собственности на недвижимость переходит к заемщику, однако на свидетельстве о праве собственности в графе «ограничения» будет стоять пометка о том, что недвижимость является залогом в силу закона. То есть, проживать и пользоваться жильем заемщик сможет, но владеть им будет банк до тех пор, пока не погасится вся ипотека.

Законодательная база ипотеки в силу закона

Ипотека в силу закона, как и другие продукты жилищного кредитования, регулируется законодательными актами РФ, которые принимались в разные временные промежутки. Главная законодательная база сосредоточена в Федеральном Законе 102-ФЗ «Об ипотеке». Помимо этого закона основаниями возникновения ипотеки также являются:

  • Жилищный кодекс,
  • ФЗ «О кредитных историях»;
  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

По законам Российской Федерации ипотека в силу закона возникает, когда:

  1. Объект жилой недвижимости в виде квартиры, или дома, покупался или строился на кредитные средства, находится в залоге у банка с того момента, как ипотека пройдет государственную регистрацию ст.77 п.1 ФЗ 102-ФЗ.
  2. Товар, который продавался в кредит, находится в залоге у продавца до того момента, пока он не будет полностью оплачен – об этом говорится в ст. 488 п. 5 ГК РФ.
  3. Рента – гражданин передает свой жилой объект на правах собственности другому лицу-получателю ренты (пожизненное содержание иждивенца), при этом получатель платит ренту и получает недвижимость в залог — п. 1 ст. 587 РФ ГК.
Это интересно:  Наличие обременений на объект недвижимости 2019 год

В силу закона ипотека не возникает в отношении имущества, относящегося к следующим категориям:

  • недвижимость подлежит обязательной приватизации, либо имеет на нее запрет;
  • объекты были изъяты из оборота;
  • недвижимые объекты, в отношении которых не может осуществляться взыскание.

Ипотека в силу договора – что это такое?

Ипотечный кредит в силу договора это еще одна разновидность ипотеки, которая возникает на основании двусторонних договоренностей и соглашений между кредитором и заемщиком. Залоговым имуществом в данном виде займа выступает любая недвижимость должника. Правовым документом ипотеки в силу договора выступает составленный ипотечный договор. Использовать денежные средства заемщик может по своему усмотрению.

На сегодняшний день к подобному виду ипотеки прибегает небольшое количество банков. Всего есть 3 категории ипотечного кредитования в силу договора:

  • на недвижимость не накладывается обременение, залога попросту нет;
  • залогом выступает недвижимость, которая уже имеется у заемщика;
  • клиент оформляет на себя право собственности после заключения кредитного договора, а уже затем передает его в залог банку.

Данный вид кредитования очень рискован для кредитных учреждений, так как факта наложения обременения на недвижимость нет, а, соответственно, доказать выдачу заемных средств невозможно. Поэтому если заемщик не предоставит банку в качестве залога приобретаемую недвижимость, то сделать это через суд практически невозможно.

Каковы отличия законной ипотеки от кредита в силу договора?

Ипотека в силу закона и в силу договора имеют ряд очень важных и существенных отличий, которые приведены в таблице.

В силу договора

возникает автоматически согласно действующему законодательству РФ

возникает, если составлен отдельный договор

недвижимость, на приобретение которой выдается целевой займ

любая недвижимость, которая находится у заемщика в собственности

1) Одновременно в момент регистрации права собственности.

2) по заявлению одной из сторон сделки (кредитора, заемщика)

1) После того, как зарегистрируется договор купли-продажи. Основанием станет отдельный ипотечный договор.

2) По совместному заявлению заемщика и кредитора

Оплата государственной пошлины

Как регистрируется законная ипотека?

Процесс оформления законной ипотеки осуществляется в несколько этапов:

  1. в банке заключается договор на предоставление кредитных средств и соглашение купли-продажи.
  2. Подготавливается полный перечень бумаг, куда могут быть включены документы на недвижимый объект, удостоверяющие личность заемщика документы, справки о доходах и с места работы, а также закладная (если она есть) и другие.
  3. В органах ЕГРП проходит регистрация права собственности с постановкой отметки об обременении.

Помимо этого почти все банковские организации требуют обязательное страхование недвижимости и проведение его независимой оценки.

Каковы условия предоставления ипотеки по закону?

К каждому потенциальному заемщику банки предъявляют свои требования. К стандартным требованиям к заемщику относятся:

  • возраст от 21 года до 65 лет на момент полного погашения долга;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • положительная кредитная история;
  • гражданство РФ;
  • другие.

По законодательству РФ граждане, которые приобретали недвижимость на кредитные средства, могут получить налоговый вычет. Вернуть часть денежных средств можно один раз, сумма вычета зависит от стоимости объекта недвижимости, но не более 2 млн. рублей.

Чтобы снять ипотеку в силу закона заемщик по факту завершения выплат по ипотечному кредиту должен обратиться в ЕГРП с заявлением о выдаче нового права собственности на недвижимый объект. Обязательно необходимо предоставить в орган документ, согласно которому все расчеты с кредитующей организацией будут завершены.

Ипотека в силу закона и договора: в чем основные различия

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека в силу закона. У многих людей термин ипотека ассоциируется исключительно с процедурой оформления жилья в кредит, но является распространенным заблуждением. Ипотека выступает залогом недвижимости, которое будет обременено согласно договору займа, рассрочки или другими обязательствами, предусмотренными законом. Различают два понятия – ипотека в силу закона и ипотека в силу договора, об особенностях и отличиях этих видов сделок будет рассказано далее.

Ипотечная сделка в силу закона

Любой вид ипотеки предполагает наличие имущественного залога (обременения). Наиболее распространенным видом возникновения ипотеки является покупка недвижимости за счет банковских средств. Банки чаще всего практикуют оформление ипотеки в силу закона. С точки зрения права, такая сделка более надежна, так как наличие обременения гарантированно, оспорить право собственности в этом случае заемщик не сможет.

Данный вид обязательств образуется при регистрации недвижимости в Едином Государственном Реестре. Ипотека в силу закона возникает при переходе прав собственности, это может быть договор купли-продажи, ренты или иной вид сделки.

Как правило, граждане занимаются поиском вариантов жилья, имея на руках уже одобренное решение по кредиту.

Определившись с выбором, подписывается кредитный договор и заключается сделка купли продажи. Следом за оформлением сделки банк переводит средства продавцу недвижимости. В этом случае хоть и официально заемщик становится собственником, но жилье приобретено за счет заемных средств, оно же и выступает залогом.

Описанный случай является наиболее ярким примером, как возникает ипотека в силу закона. При неуплате долга залоговое имущество передается в собственность кредитора.

Ипотека в силу закона возникает не только при оформлении ссуды в банковском учреждении.

Например, если в договор купли-продажи предусматривает уплату средств частному лицу по частям (рассрочку), в этом случае недвижимость также находится под обременением продавца. Во время регистрации в ЕГРП РФ в графе обременения ставится соответствующая отметка.

Важно! Наличие залога иногда требуется документально подтвердить, для этого составляется закладная. Она заключается у нотариуса или в банке. Прекращение действия закладной предусмотрено только при выполнении обязательств по договору, а именно погашению долга. Изменение держателя закладной допустимо. Такая операция может возникнуть при рефинансировании ипотеки в другом банке или продаже закладной. Более подробно о том, что такое закладная и зачем она нужна, можно почитать у нас на сайте.

Чем отличается от ипотеки в силу договора

При ипотеке в силу договора залог возникает согласно взаимному соглашению или отдельно составленному ипотечному договору. При оформлении кредитного договора права и обязанности залогодателя и залогополучателя оговариваются индивидуально.

Это интересно:  Какие документы нужны для снятия обременения 2019 год

На сегодняшний день в Российской Федерации немногие банки практикуют оформление ипотеки в силу договора.

Законом предусмотрены все варианты целевого кредитования, но существуют условия, при которых оформление права собственности наступает при выполнении определенных условий. Например, когда участок, требуется приватизировать. В этом случае, можно составить договор между залогодателем и залогополучателем о выполнении условий и переходе права собственности.

Данный вид целевого кредитования можно разделить на несколько видов:

  • если обременение не накладывают и фактически залога нет;
  • когда в качестве залога выступает уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости;
  • когда после оформления кредита заемщик получает право собственности, а уже после предоставляет это имущество банку в качестве залога.

Договорная ипотека не так популярна, поскольку она более рисковая для кредиторов, они не имеют гарантии возврата средств. Если рассматривать пример приведенный выше (кредит в банке одобрен, клиент присматривает жилье). После заключения кредитного договора заемщику предоставляется определенный срок для переоформления недвижимости на себя, затем он должен оформить залог на это жилье. Соответственно, официально недвижимость не обременена и банк не сможет доказать факт выдачи ипотечного кредита, отсудить право собственности не удастся.

Главные отличия договорной от законной ипотеки:

  1. Возникновение. Здесь главное отличие усматривается в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой – договора.
  2. Регистрация. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически во время того, как новый собственник подает документы о сделке в ЕГРП. Документы в инстанцию может подавать и залогодержатель и залогодатель по отдельности. Ипотека в силу договора регистрируется отдельно, причем документы в ЕГРП подаются в присутствии залогодержателя и залогодателя.
  3. Вид залога. При ипотеке в силу закона оформляется целевой кредит, а значит, автоматически залогом становится приобретаемая недвижимость. Договорная ипотека не предусматривает обязательное наличие залога, но также обременением может стать имеющееся имущество заемщика.
  4. Наличие госпошлины. Отсутствует пошлина при законной ипотеке, при договорной – взимается при регистрации сделки.

Законная ипотека также выгоднее, с финансовой точки зрения, за ее оформление не берется пошлина и она не требует дополнительной регистрации. С другой стороны, наличие обременения имеют свои недостатки, так залоговое имущество нельзя продать без согласия банка. Кроме того, чтобы снять обременение, требуется обращаться в банк и брать документы об успешном погашении долга, а если кредитор за годы существования поменял собственника или был реорганизован, то снять обременение будет довольно проблематично.

Нормативные документы

Основными нормативными документами по данному вопросу являются:

Законная ипотека возникает:

  1. При оформлении договора ренты (передача недвижимости при условии содержания иждивенца).
  2. Ипотека на приобретение или постройку недвижимости за счет заемных средств.
  3. Продажа товара (недвижимости) в кредит, наличие обременения имущества осуществляется согласно статье 448 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ),

Согласно нормам закона определены такие виды имущества, приобретаемые в ипотеку: квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома (особняки), земельные участки, комнаты (долевое имущество), кооперативы, гаражи, производственные помещения.

Важно! Стороны могут прийти к взаимному соглашению, когда обременение не накладывается. В этом случае в договоре купли-продажи требуется отметить, что по согласию сторон в соответствии со статьей 488 ГК РФ обременение не накладывается. Таким образом, заемщик становится полноправным собственником приобретаемого в кредит имущества.

Регистрация ипотеки в силу закона

Теперь необходимо разобраться в особенностях регистрации. Каждый объект недвижимости при смене собственника регистрируется в ЕГРП. Узнать о наличии обременения можно самостоятельно через Росреестр, МФЦ либо онлайн на сайте ЕГРП. Наиболее быстро и удобно будет сформировать выписку из ЕГРН через интернет, для этого нужно только задать параметры об имеющейся недвижимости. В полученной выписке будут отображены также записи об ипотеке.

Важно! Подготовкой и сбором документов занимается продавец жилья либо риелтор. Однако, банк перед оформлением договора проверяет все документы на подлинность, поэтому случаи мошенничества исключены. Если недвижимость уже находится в залоге, то в ссуде будет отказано.

Процедура регистрации ипотеки в силу закона:

  1. Клиент оформляет кредит в банке и заключает договор купли-продажи.
  2. Для осуществления регистрации в Едином Государственном Реестре Недвижимости требуется подготовить все документы, включая договор купли-продажи и кредитный договор. Если составлялась закладная, то ее обязательно требуется предоставить, также дополнительно нужны приложения (если есть) и копии. Владелец закладной имеет право потребовать внести его сведения в ЕГРН как залогодержатель объекта недвижимости. Регистрационная запись вносится в течение 1 месяца с момента обращения.
  3. Регистрация осуществляется автоматически, в графе обременения ставится соответствующая отметка. Срок регистрации составляет 5 рабочих дней.
  4. Для третьих лиц возникновение ипотеки считается с момента ее регистрации.
  5. Обременение снимается после погашения долга в банке.

Если у заемщика нет возможности лично подать документы в ЕГРП, то он может воспользоваться помощью нотариуса, который удостоверил договор ипотеки между залогодержателем и залогодателем. Услуги нотариуса, естественно, платные.

Определить, какая схема заключения сделки более удобна, невозможно. Эти две схемы используются в абсолютно разных кредитных программах. Если законная ипотека дается строго на целевое приобретение недвижимости, то при договорной – можно использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Далее вы можете прочитать про договор ипотеки и его ключевые моменты. Ваших обязанностях и праве, возникающем при оформлении ипотеки.

Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста. Если вам нужна поддержка профессионального юриста по ипотеке, то запишитесь прямо сейчас на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.

Статья написана по материалам сайтов: zakon-region.ru, realty.vesti.ru, ipotekaved.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector