+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Договор займа под долю в квартире 2019 год

05 июня 2018 года

01 июня 2018 года

22 мая 2018 года

Займы под залог доли квартиры – что необходимо знать

CМИ сообщают о проявлениях экономического кризиса в том числе и в виде девальвации рубля, и снижения объёма кредитов, предоставляемых гражданам и организациям. В прессе появляются сообщения о достижении исторического максимума убытков банков по валютным долгам. За 2014 год банки списали 61,9 млрд рублей долгов по выданным валютным кредитам, что в пять раз больше, чем за предыдущий год (12,6 млрд. руб) и специалисты говорят о рекорде за всю историю отечественной банковской отрасли.

Что касается динамики списаний по рублевым кредитам, то за 2014 год банки обесценили таких долгов на 265,5 млрд рублей — это на 42% больше, чем за 2013 год (186,5 млрд рублей), а в 2015 году, как утверждают некоторые эксперты, стоит ожидать ухудшения ситуации по обслуживанию кредитов — в целом по банковской системе. Отмечается, что домохозяйства являются самой проблемной группой заемщиков в период кризиса, по данным ЦБ, просрочка по розничным кредитам в 2014 году выросла на 51,6% (на 226,7 млрд рублей) и составила на 1 января 2015 года 666,2 млрд рублей.

Условия кредитов, а также выбора заёмщиков при этом, разумеется, ужесточаются. В тоже время получают широкое распространение займы под залог доли в квартире. В газетах и в Интернете появилась масса рекламных объявлений о возможности получения денежных средств под залог недвижимости в самые сжатые сроки и в неограниченном количестве.

Чем же займы под залог доли квартиры столь привлекательны для граждан? В первую очередь тем, то таковые займы под залог доли квартиры могут быть предоставлены любыми физическими и юридическими лицами, а не только субъектами банковской деятельности. В рамках российского законодательства предоставление денег взаймы не требует предварительного получения лицензий и разрешений.

Банки тщательно, а в последнее время – особенно тщательно — проверяют платёжеспособность будущих заемщиков, и те лица, которым не удалось получить банковский кредит (это, как правило, малообеспеченные граждане или лица, относящиеся к той или иной группе риска: пенсионеры, инвалиды и другие), нередко именно по этой причине вынуждены занимать деньги у частных лиц под залог недвижимости. В большинстве случаев займодавцам и не нужно, в таком случае, интересоваться платёжеспособностью заемщика, они страхуют себя его недвижимостью. Наконец, по российскому закону в настоящее время на залог доли квартиры не требуется согласие остальных участников долевой собственности или жильцов квартиры.

Предлагаем вам разобраться насколько таковые займы под залог доли квартиры безопасны, и стоит ли ими воспользоваться?

Как выглядят займы под залог доли квартиры по белой схеме?

Традиционно договор займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, заключается между знакомыми лицами и в качестве своей цели имеет именно предоставление денег взаймы, а не завладение недвижимым имуществом. В договоре оговаривается сумма займа, проценты за пользование займом (либо указывается, что займ беспроцентный), сроки возврата денег, описывается доля квартиры, которая предоставляется в залог. Сторонами дополнительно заключается договор об ипотеке доли квартиры (договор о залоге недвижимого имущества) в целях обеспечения возврата денежных средств. Договор залога в таком случае подлежит обязательной государственной регистрации, а доля квартиры остаётся в пользовании у заёмщика.

О чём необходимо помнить заёмщику

При оформлении займов под залог доли в квартире, нужно предельно внимательно проанализировать условия договоров, и лучше всего в этом деле обратиться за помощью к специалистам. Как правило передача денежных средств оформляется распиской, но если сам договор займа содержит условие, что денежные средства уже переданы до подписания договора и договор имеет силу акта приема-передачи денег, в суде заёмщик не сможет доказать, что фактически деньги не получал или получил их в меньшем размере. Также договор может содержать незначительные основания, дающие право заимодавцу предъявить требование о досрочном возврате долга и соответственно об обращении взыскания на предмет залога.

В случае, когда заёмщик не возвращает деньги либо делает это несвоевременно, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании основного долга, возмещении убытков, уплаты неустойки, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов. Помимо этого заимодавец имеет полное право заявить требование об обращении взыскания на предмет залога – долю квартиры, путем её продажи с публичных торгов и удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества.

О чём необходимо помнить заимодавцу

Суд в таких случаях может отказать в обращении взыскания на заложенную долю в квартире, если допущенные должником нарушения являются крайне незначительными (сумма долга составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет менее трех месяцев).

Займы под залог доли в квартире являются незаконным способом завладения жильём по заниженной стоимости

Увы, довольно часто предоставление денежных средств гражданам под залог недвижимого имущества, преследует лишь цель последующего завладения этим имуществом. В таких случаях, оформляя займы под залог доли квартиры, заимодавцы используют другие схемы юридического оформления передачи денежных средств и недвижимого имущества. Заимодавцы объясняют свои действия данного плана тем, что оформлять ипотеку неудобно, поскольку возвращать свои деньги им придется черед суд. Доверчивые же граждане, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации, как правило, не обращаются за помощью к специалистам в области права для проверки законности предлагаемой сделки.

Рассмотрим более пристально — какие используются схемы, прикрывающие займы под залог доли квартиры.

Используется, в частности, так называемая передача заимодавцу права собственности на долю квартиры на время пользования займом. И хотя любой юрист Вам скажет, что передать право собственности на время невозможно, человек, не владеющий юридическими знаниями и остро нуждающийся в деньгах, может быть легко введён в заблуждение. В таком случае, на самом деле заключается договор купли-продажи доли квартиры, в котором указано, что при возврате долга, покупатель обязуется вернуть продавцу долю квартиры, путём расторжения договора купли-продажи.

Займы под залог доли в квартире могут быть прикрыты также предварительным договором так называемой «обратной» купли-продажи, по которому собственность возвращается к заёмщику после возврата долга. Но так как таковой договор не регистрируется в Росреестре, о нём заимодавец обычно забывает. Следует учесть, что даже при своевременном возврате долга, недобросовестный заимодавец может не только не торопиться вернуть долю, но и что ещё хуже — перепродать её посторонним лицам.

Другая схема, прикрывающая займы под залог доли квартиры — подписание договора дарения доли квартиры (где даритель – заёмщик, а одаряемый — заимодавец). Возникает вопрос, а разве вообще возможно подарить долю квартиры фактически первому встречному? К сожалению, можно. Обещая предоставить займы под залог доли квартиры, заимодавцы применяют различные ухищрения. Они вводят заемщика в заблуждение о подписании якобы договора залога; объясняют, что дарение позволит обойти требование закона о преимущественном праве покупки доли квартиры остальными сособственниками; обещают не регистрировать договор дарения доли квартиры при своевременном возврате долга. В последствии, такие «одаряемые» делают следующее: они всячески препятствуют возвращению долга и регистрируют договор в Росреестре.

Попадая в сети таких недобросовестных заимодавцев, защищать свои права на жильё приходится в судебном порядке, путём признания сделки недействительной (притворной) и применения последствий недействительной сделки в виде возврата права собственности на долю квартиры.

Итак, какие же могут быть доказательства того, что купля-продажа или дарение являются прикрывающими займы под залог доли в квартире? Доказательствами этого могут являться следующие обстоятельства на которые следует обратить внимание: заниженная цена имущества; одновременное подписание договора займа денег и договора, направленного на отчуждение недвижимости; продолжение проживания заёмщиков в спорной квартире; отсутствие факта вселения новых владельцев в квартиру; расписки о получении денег взаймы или в качестве возврата долга.

Уважаемые граждане, пожалуйста, будьте бдительны, с вниманием и осмотрительностью относительно к любым сделкам, затрагивающим Ваше жильё, в том числе займам под залог доли в квартире. Какой бы тяжёлой не казалась Вам жизненная ситуация, в которую Вы можете попасть, как срочно бы Вам не нужны были деньги, всегда помните о том, что доверчивость и безграмотность в отношении любых действий, касающихся Вашего жилья, может закончиться его потерей. Помните, что никому, ни при каких условиях нельзя предавать Ваше право собственности на жильё «на время», так как Вы можете потерять его навсегда!

Это интересно:  Выделение долей при покупке дома 2019 год

Адвокат Вашанова Оксана Вячеславовна © МОКА «Правовая защита»

Процедура заключения договора займа под долю в квартире

Никто из нас не застрахован от финансовых трудностей. А бывает, что человек хочет начать свое дело, но собственных средств не хватает. Кто-то обращается к друзьям и родственникам, а кто-то к сторонним кредиторам. Но одолжить под проценты крупную сумму без обеспечения бывает сложно, вариантом решения этой проблемы может стать займ под долю в квартире.

Кто обращается за таким займом

Обычно банки не очень любят давать кредит с подобным обеспечением. Он часто относится к дополнительным банковским продуктам. Чтобы получить положительный ответ при подаче заявки на такое кредитование, необходимо собрать довольно-таки много документов и ждать решения кредитующей стороны продолжительное время.

Но далеко не всегда это время есть. Кроме того не всякую квартиру, как и ее долю банк согласиться принять в качестве залога. А уж о плохой кредитной истории и говорить не стоит.

Поэтому люди все чаще предпочитают брать займ под долю недвижимости у микрофиннансовых организаций (МФО), частных лиц, в ломбардах и у других участников рынка кредитования.

Обычно за таким займом обращаются следующие категории граждан:

  • родственники, не сумевшие поделить квартиру при приватизации;
  • супруги решившие разъехаться, чтобы жить отдельно друг от друга;
  • наследники, делящие собственность с другими унаследовавшими;
  • иные лица, которые не смогли поделить квартиру.

Оформление

Займ под долю этой недвижимости характеризуется крупной суммой по самой операции и обременением, поэтому оформить его просто предъявив паспорт, не удастся. Любые, даже самые лояльные заимодавцы, минимум попросят предоставить документ, подтверждающий наличие доли собственности.

Доли принято делить на 2 типа:

  1. выделенная представляет собой отдельную комнату, размер и пользование которой закреплены документально;
  2. невыделенная – доля, при владении которой собственник пользуется всей жилой площадью квартиры, но никакой комнаты документально на нем не оформлено.

По гражданскому законодательству сделки с обременением, к которым и относится рассматриваемый займ, осуществляются по договору залога. Его в отличие договора займа, который стороны тоже заключают, в обязательном порядке регистрируют в Росреестре. Обращение к нотариусу здесь вовсе не обязательно.

Чтобы оформить недвижимость в виде залога ее предварительно следует оценить. Часто кредитующая сторона сама занимается подобным вопросом, отправляя своего оценщика на осмотр квартиры. Но бывает возможна и самостоятельная оценка путем привлечения собственником специализирующихся на этом лиц. В этом случае расходы по оценке ложатся на плечи самого заемщика.

Видео: Юридическая консультация

Документы

Документы, необходимые для оформления рассматриваемой сделки, каждый кредитор устанавливает самостоятельно. Однако не следует проявлять излишнее доверие к лицам, которые обещают одолжить средства, не запрашивая при этом стандартного набора документов на часть недвижимости.

В лучшем случае процент по займу будет довольно-таки большим по сравнению с другими предложениями, а в худшем вы рискуете наткнуться на мошенников, которых немало действует на рынке кредитования.

Итак, документы на собственность чаще всего нужны следующие:

  1. свидетельство о гос. регистрации права собственности на долю;
  2. документы, которые подтверждают переход права собственности (ими могут быть договор купли-продажи, дарения или приватизации, свидетельство, подтверждающее право на наследование и др.);
  3. справка о том, кто прописан в квартире;
  4. кадастровый паспорт;
  5. технический паспорт.

Стоит учитывать, что все зависит от ситуации и прежде, чем искать тот или иной документ, необходимо проконсультироваться о требуемых бумагах непосредственно у самого заимодавца.

Возможные сложности

Взять деньги в долг под залог доли недвижимости не всегда бывает легко. Во-первых, не все МФО, ломбарды или частные лица принимают часть недвижимости в качестве обеспечения, несмотря на то, что законодательно она считается полноценной собственностью. Заимодавцам проще, когда залогом является вся квартира.

Что касается вида самой доли, то проще всего взять займ под выделенную долю. Если она не выделенная, то есть неплохая вероятность кредитования под залог, например, при 1 /3 в трехкомнатной квартире, 1 /2 в двухкомнатной и т.п. То есть эта часть должна теоретически соответствовать целой комнате в квартире. В других же случаях получить деньги в долг будет сложно. Но попытаться всегда стоит, так как некоторые кредиторы могут предоставить займ, но под более высокий процент.

Еще одной трудностью может стать получение согласия других собственников. Однако оно требуется далеко не всегда. Но если на этой территории проживает несовершеннолетний ребенок, это станет весомой причиной для отказа в предоставлении денег.

Могу ли я получить в КПК, онлайн займы и как? Узнайте по ссылке.

Составление договора

Займ под залог в виде доли квартиры оформляется двумя документами – договор займа и договор залога, который в свою очередь может быть оформлен отдельно или быть приложением к первому договору.

Залога

Этот договор заключается только в письменной форме и регистрируется в Росреестре. Форма документа простая, ее можно составить самостоятельно, а можно обратиться к специалисту, дабы не рисковать.

Главное, чтобы было отображено следующее:

  1. предмет договора – информация о квартире (стоимость по результатам оценки, адрес, какими документами подтверждено право собственности);
  2. обязательства, по которым дается обеспечение – указывается, что залог принимается залогодателем в роли обеспечения по договору займа (прописываются данные об этом договоре – номер, дата, сумма)
  3. права и обязанности залогодержателя и залогодателя;
  4. сроки договора — обычно он действует до того, момента пока стороны полностью не выполнять свои обязательства;
  5. случаи, в которых возможно изменение условий или прекращение договора;
  6. порядок рассмотрения споров в случае их возникновения.

Примерный бланк этого документа можно скачать по ссылке.

Займа

Согласно Гражданскому кодексу РФ этот документ составляется в письменной форме, если сумма сделки превышает 100 МРОТ, на сегодняшний день это 1000 рублей. Так как при займе под залог доли в рассматриваемой недвижимости вряд ли сумма будет меньше, то можно сказать, что составлять его надо всегда. Строго установленной формы договора не существует.

Но есть аспекты, которые должны быть в нем прописаны:

  1. предмет сделки – тут указывается не только, что это денежные средства, но и их сумма с указанием валюты;
  2. процентная ставка, под которую даны средства;
  3. порядок возврата самого долга и процентов по нему – суммы и сроки, до которых они должны быть уплачены;
  4. санкции за нарушение условий соглашения – пени, штрафы и порядок их уплаты;
  5. порядок оспаривания договора или его отдельных частей.

Примерную форму этого документа можно скачать по следующей ссылке.

Заключение и регистрация

Заключаемый договор залога должен быть обязательно зарегистрирован, эту функцию выполняют территориальные представительства Росреестра. Если эта регистрация не происходит, то он считается недействительным, как и сама сделка.

В Росреестр надо предоставить следующий пакет документов:

  1. заявление от обеих сторон;
  2. квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины;
  3. непосредственно сам договор займа;
  4. документ о праве собственности и справки из БТИ.

Специалисты этой структуры, проверив в течение 5-ти дней все предоставленные бумаги, вносят данные о залоге в специальный реестр (ЕГРП) и оформляют свидетельство о регистрации залога.

Что касается договора зама, то его оформление и подписание вовсе не означает получение денег. Подтверждением этой операции служит только расписка в получении средств. Причем лучше если она будет написана от руки самим заемщиком.

Главное, чтобы в ней были отображены все необходимые данные:

  • сведения о сторонах сделки (полностью ФИО, данные паспорта, адреса сторон и другие реквизиты, позволяющие точно определить лиц-участников договора);
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • подпись кредитуемой стороны и ее расшифровка;
  • другие условия, обговоренные сторонами.

Примерную форму расписки можно скачать по ссылке.

Плюсы и минусы

Положительными сторонами подобного займа является:

  1. для заемщика:
  • более низкий процент, чем при одалживании без обеспечения;
  • вероятность одобрения такой заявки выше, чем заявки без залога;
  • кредитор может выдать крупную сумму денег и на продолжительный срок, даже при обращении в первый раз;
  1. для заимодавца:
  • взяв деньги под залог, заемщик с большей ответственностью отнесется к исполнению обязательств по договору.
Это интересно:  Выделение доли в натуре госпошлина 2019 год

Отрицательными сторонами такой сделки являются:

  1. для заемщика:
  • одалживаемая сумма составит 50-70% от стоимости самой собственности;
  • при последующих финансовых трудностях есть риск потерять имущество;
  • срок кредитования под залог доли намного меньше, чем под залог всей квартиры;
  • возможны конфликтные ситуации с другими собственниками;
  1. для заимодавца:
  • низкая ликвидность части квартиры по сравнению с целой.

Также минусом является то, что одна из сторон несет расходы на оценку залогового имущества.

Можно ли оформить займ под долю в квартире без согласия всех проживающих в ней

Тут все зависит от кредитующей стороны. Кто-то вообще не станет оформлять договор, если не будут предоставлены письменные согласия от других собственников или проживающих в ней людей. Но на кредитном рынке действуют контрагенты, которые могут принять положительное решение в подобных ситуациях.

Обычно все решается индивидуально. Но наличие выделенной доли или теоретически приравниваемой к ней существенно увеличит вероятность одобрения заявки на получение денег под проценты с таким залогом. А вот, например, доля в однокомнатной квартире обладает меньшей ликвидностью и под нее очень трудно будет взять займ.

Проживание в квартире несовершеннолетних детей тоже снизит возможность получения заемных средств.

Онлайн срочно без отказа круглосуточно, выдают на странице.

Как перевести микро займ онлайн на карту? Рассказывается далее.

Таким образом, получение займа под залог доли в квартире вполне возможно. Решающим фактором будет, то какая именно эта доля. При одобрении займа главное правильно оформить все документально, тогда сделка будет состоявшейся. Немаловажным является и согласие других собственников, но даже без него есть вероятность получить займ.

Договор займа под долю в квартире

«Резиновые квартиры» могут окончательно уйти в прошлое, если будет принят законопроект, направленный на борьбу с особо предприимчивыми владельцами недвижимости.

05 июня 2018 года

Основная причина роста популярности у покупателей жилья в новостройках на этапе возведения этажей, по мнению аналитиков, это сокращение ценовой разницы по мере возведения корпусов.

01 июня 2018 года

В Подмосковье доля квартир, которые продаются на ранних стадиях строительства, в общем объёме предложения снизилась в 5,9 раза относительно первого квартала 2017 года и составила всего 16 процентов в общем объёме против 94 процентов — годом раньше.

22 мая 2018 года

Займ под залог доли в квартире

В условиях экономического кризиса и девальвации рубля снижается объём кредитов, предоставляемых гражданам и организациям, а условия кредитов и выбора заёмщиков ужесточаются. И напротив, получает широкое распространение займ под залог доли в квартире. Газеты и Интернет пестрят рекламными объявлениями о возможности получения денежных средств под залог недвижимости в самые сжатые сроки и в неограниченном количестве.

Чем займ под залог доли квартиры привлекателен для граждан? Во-первых, он может быть предоставлен любыми физическими и юридическими лицами, а не только субъектами банковской деятельности. Для предоставления денег взаймы не требуется получение лицензий и разрешений.

Во-вторых, банки тщательно проверяют платёжеспособность будущих заемщиков, и те лица, которым не удалось получить банковский кредит (это, как правило, малообеспеченные граждане или лица, относящиеся к той или иной группе риска: пенсионеры, инвалиды и др.), вынуждены занимать деньги у частных лиц под залог недвижимости. В большинстве случаев займодавцы не интересуются платёжеспособностью заемщика, а страхуют себя его недвижимостью. В-третьих, на залог доли квартиры не требуется согласие остальных участников долевой собственности или жильцов квартиры.

Давайте разберемся насколько такой займ безопасен и стоит ли им воспользоваться?

Займ под залог доли квартиры – белая схема
Как правило Договор займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, заключается между знакомыми лицами и имеет своей целью именно предоставление денег взаймы, а не завладение недвижимым имуществом. В договоре предусматривается сумма займа, проценты за пользование им (или указывается, что займ беспроцентный), сроки возврата денег, описывается доля квартиры, которая предоставляется в залог. Стороны дополнительно заключают Договор об ипотеке доли квартиры (договор о залоге недвижимого имущества) в целях обеспечения возврата денежных средств. Договор залога подлежит обязательной государственной регистрации. Доля квартиры остается в пользовании у заёмщика.

Памятка заёмщику:

Оформляя займ под залог доли в квартире, предельно внимательно проанализируйте условия договоров, а еще лучше обратитесь за помощью к специалистам. Как правило передача денежных средств оформляется распиской, но если в самом договоре займа содержится условие, что денежные средства уже переданы до подписания договора и договор имеет силу акта приема-передачи денег, в суде заёмщик не сможет доказать, что фактически деньги не получал или получил их в меньшем размере. Также в договоре могут быть предусмотрены незначительные основания, дающие право заимодавцу предъявить требование о досрочном возврате долга и соответственно об обращении взыскания на предмет залога.

Если заёмщик не возвращает деньги или делает это несвоевременно, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании основного долга, возмещении убытков, уплаты неустойки, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов. Помимо этого заимодавец заявляет требование об обращении взыскания на предмет залога – долю квартиры, путем её продажи с публичных торгов и удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества.

Памятка заимодавцу:

Суд может отказать в обращении взыскания на заложенную долю в квартире, если допущенные должником нарушения крайне незначительны (сумма долга составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет менее трех месяцев).

Займ под залог доли в квартире – незаконный способ завладения жильем по заниженной стоимости

К сожалению, нередко предоставление денежных средств гражданам под залог недвижимого имущества, преследует цель последующего завладения этим имуществом. В этих случаях используются другие схемы юридического оформления передачи денежных средств и недвижимого имущества. Заимодавцы объясняют эти схемы тем, что оформлять ипотеку неудобно, так как возвращать свои деньги им придется черед суд. А доверчивые граждане, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации, как правило не обращаются за помощью к юристам для проверки законности предлагаемой сделки.

Рассмотрим какие используются схемы, чтобы прикрыть займ под залог доли квартиры:

— передача заимодавцу права собственности на долю квартиры на время пользования займом. Конечно, любой юрист Вам скажет, что передать право собственности на время невозможно, но человека, не владеющего юридическими знаниями и остро нуждающегося в деньгах, можно легко ввести в заблуждение. В этом случае, обычно заключается договор купли-продажи доли квартиры, в котором указывается, что при возврате долга, покупатель обязуется вернуть продавцу долю квартиры, путем расторжения договора купли-продажи. Займ под залог доли в квартире может быть прикрыт также предварительным договором «обратной» купли-продажи, по которому собственность возвращается к заёмщику после возврата долга. Но поскольку такой договор не регистрируется в Росреестре, о нем заимодавец обычно забывает. Сами понимаете, что даже при своевременном возврате долга, недобросовестный заимодавец может не торопиться вернуть долю или еще хуже перепродать её посторонним лицам.

— подписание договора дарения доли квартиры (где даритель – заёмщик, а одаряемый — заимодавец). Возникает вопрос, как можно подарить долю квартиры фактически первому встречному? К сожалению, можно. Обещая предоставить займ под залог доли квартиры, заимодавец применяет различные ухищрения: вводит заемщика в заблуждение о подписании якобы договора залога; объясняет, что дарение позволит обойти требование закона о преимущественном праве покупки доли квартиры остальными сособственниками; обещает не регистрировать договор дарения доли квартиры при своевременном возврате долга. В последствии такие «одаряемые» всячески препятствуют возвращению долга и зарегистрируют договор в Росреестре.

Попав в сети таких недобросовестных заимодавцев, защищать свои права на жильё придется в судебном порядке, путем признания сделки недействительной (притворной) и применения последствий недействительной сделки в виде возврата права собственности на долю квартиры.

Доказательствами того, что купля-продажа или дарение могут прикрывать займ под залог доли в квартире, могут являться следующие обстоятельства: заниженная цена имущества; одновременное подписание договора займа денег и договора, направленного на отчуждение недвижимости; продолжение проживания заёмщиков в спорной квартире; отсутствие факта вселения новых владельцев в квартиру; расписки о получении денег взаймы или в качестве возврата долга.

Уважаемые граждане, пожалуйста, будьте внимательны и осмотрительны в отношении любых сделок, затрагивающих Ваше жильё, в том числе займа под залог доли в квартире. В какой бы тяжёлой жизненной ситуации Вы не находились, как срочно бы Вам не нужны были деньги, всегда помните о том, что доверчивость и безграмотность в отношении любых действий, касающихся Вашего жилья, может закончиться его потерей. Поэтому никому, ни при каких условиях не предавайте Ваше право собственности на жилье «на время», так как Вы можете потерять его навсегда!

Это интересно:  Продать долю в квартире россия 2019 год

Адвокат Вашанова Оксана Вячеславовна © МОКА «Правовая защита»

Как взять займ под залог доли в квартире

Займ под долю в квартире

Получить высокий кредитный лимит среднестатистическому человеку можно, но только при условии предоставления залогового имущества. В частности, квартиры или ее доли. Это считается рентабельным имуществом для получения крупной суммы денежных средств в столь кризисное время.

Условия получения

Такой вид кредитования часто используется на финансовом рынке. Ведь он позволяет получить крупную сумму денежных средств за короткий промежуток времени. Многие кредиторы идут на встречу клиенту и выдают кредиты на оптимальных условиях при предоставлении гаранта выплат.

Под кредитом под долю квартиры понимают предоставление кредитных обязательств с гарантией возвратности.

То есть если клиент не выплачивает в срок и не выполняет условия договора, то кредитор вправе изъять обеспечение и реализовать его для погашения долговых обязательств. В обязательном порядке это обеспечение страхуется в соответствии с действующим законодательством.

Такая гарантия не единственная на финансовом рынке. Все чаще кредиторы выставляют требования привлечь транспортное средство в виде гаранта или частный дом.

Но здесь есть и свои преимущества для заемщика. Например, можно получить кредит под сниженную процентную ставку, так как у кредитора становится меньше рисков не уплаты.

Мало того, кредитные обязательства предоставляются на длительное время.

Каждый потенциальный заемщик должен знать о некоторых нюансах такого кредитования. Невозможно получить кредитование, если владение долей квартиры подразумевает других собственников, а законом доля каждого не определена.

Юридически провести такую сделку невозможно. В связи с чем, в кредитовании человеку будет отказано.

Если владение долей квартиры сопровождается распределением части для каждого собственника, то возможно приобретение кредита. То есть это позволит банковской организации в случае невыполнения обязательств, реализовать собственность и получить необходимую сумму назад.

Стоит понимать, что если неоплата будет со стороны заемщика, то через суд в одностороннем порядке будет вынесено решение о реализации.

Конечно, изначально будет предлагаться приобрести долю другим собственникам. Но если данное право нарушено, от сделка такого типа считается незаконной, и банк лишиться права на реализацию.

После ознакомления с такими нюансами, стоит ознакомиться с основными условиями кредитования.

На данный момент оптимальные условия предлагаются следующими кредиторами:

Кредитная компания Стоимость Кредитный лимит Срок кредитования (лет)
Райффайзенбанк 14,5 9 миллионов рублей 15
Газпромбанк 11,7 30 миллионов рублей 15
Россельхозбанк 14,4 1 миллион рублей 5
Локо банк 14,4 5 миллионов рублей 7
Сбербанк 15 10 миллионов рублей 20

Райффазенбанк позволяет оформить кредитные обязательства под обеспечение любого типа. Кредитный лимит определяется индивидуально, исходя из стоимости залогового имущества.

Стоимость кредитного обязательства – 14,5% годовых, не сопровождается дополнительными комиссиями и штрафными санкциями при соблюдении условий договора. Максимальный срок оплаты – 15 лет.

Газпромбанк позволяет оформить денежную ссуду на максимальный срок при предоставлении обеспечения. Сумма также определяется индивидуальным образом после оценки.

Достигать может 30 миллионов рублей. процентная ставка здесь самая низкая – 11,7% , что говорит о низкой переплате в целом.

Не сопровождается дополнительными комиссиями. Возможна пролонгация договора.

Россельхозбанк позволяет взять денежную ссуду под обеспечение с обязательным оформлением страхового полиса. Предоставляет небольшую ссуду на пять лет.

Это говорит о том, что банк выгоден тому, кто желает получить денежные средства на покупку недорогого автомобиля или на потребительские нужды.

Сопровождается достаточно большим пакетом документов.

Локо банк позволяет оформить обязательства на сок до 7 лет под обеспечение. Максимальная сумма рассчитывается индивидуальным образом.

Возможно увеличение суммы за счет привлечение поручителя по кредиту.

Также стоит отметить, что данный вид кредитования сопровождается обязательным оформлением страхового продукта и дополнительных услуг.

Сбербанк – самый оптимальный банк для кредитования физических лиц. Позволяет оформить кредитные обязательства на срок до 20 лет. Максимальный кредитный лимит определяется исходя из стоимости залогового имущества после его оценки.

Каждый гражданин может получить такой кредит после оформления страхового продукта на обеспечение.

Где взять срочно деньги в долг, на карту, круглосуточно и без проверок? Найдете по ссылке.

Требования

Займ под долю в квартире сопровождается определенными требованиями к потенциальному заемщику. При невыполнении данных требований возможно получить отказ без объяснения причин.

В некоторых случаях кредитор идет на встречу клиенту, оформляя кредит на свой страх и риск:

Кредитная компания Возраст Гражданство Регистрация
Райффайзенбанк 20–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора
Газпромбанк 21–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора
Россельхозбанк 21–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора
Локо банк 19–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора
Сбербанк 21–65 Российской Федерации В регионе обслуживания кредитора

Где можно получить займ под долю в квартире

Оформить денежную ссуду под залог доли в квартире можно во многих банковских учреждениях, микрофинансовых организациях и ломбардах. Лучше обращаться к уже зарекомендовавшим себя кредиторам.

Судить стоит по отзывам, уже имеющемуся опыту и другим показателям.

На данный момент предоставляют такой продукт следующие кредиторы:

Срочно

Существует также возможность срочного оформления кредитных обязательств даже в банковской структуре.

Стоит обратить внимание на следующие кредитные учреждения:

По договору залога

Также можно заметить оформление кредитных обязательств по договору залога.

Здесь стоит просмотреть следующие кредитные предложения:

Видео: Необходимые документы

Образец договора

Все финансовые сделки, совершенные между кредитором и заемщиком, отражаются в договоре.

В данном случае стоит сказать, что образец договора можно просмотреть заранее.

Он должен иметь следующие реквизиты:

  1. наименование сторон;
  2. права и обязанности;
  3. досудебное урегулирование;
  4. наименование документа;
  5. реквизиты сторон и персональная информация;
  6. условия договора;
  7. обеспечение;
  8. печать, дата и подпись.

Документы

Оформить кредитные обязательства можно только после заполнения кредитной документации. То есть заявление установленного образца заполняется, а к нему прикладывается определенный пакет документов для подтверждения своей платежеспособности.

У каждого кредитора данный перечень свой:

Кредитная компания паспорт Справка 2НДФЛ Трудовая книжка Правоустанавливающие документы
Генбанк + + + +
Межтопэнергобанк + + + +
Новопокровский + + + +
Газпромбанк + + + +
Совкомбанк + + + +
Абсолютбанк + + + +

Подача заявки и оформление

Подать заявку на кредитное предложение можно несколькими способами – онлайн или лично в отделении. Для личного оформления необходимо посетить отделение, собрать полный пакет документов и подать заявление установленного образца.

Для дистанционного оформления нужно:

  1. зайти на официальный ресурс компании;
  2. перейти на вкладку продуктов;
  3. ознакомиться с тарифами и заполнить заявку;
  4. подтвердить свое действие;
  5. при одобрении посетить отделение и предоставить оригиналы документов;
  6. получить займ.

Далее подписывается кредитный договор и прилагается соглашение.

Погашение кредита

Погасить кредитные обязательства кредитор позволяет различными способами, удобными для клиента:

  1. с банковской карты;
  2. межбанковским переводом;
  3. через магазин Связной, Евросеть;
  4. терминалы Элекснет и Киви;
  5. электронные кошельки.

Плюсы и минусы

У данного финансового продукта стоит выделить несколько преимуществ:

  1. достаточно высокий кредитный лимит;
  2. оптимальные сроки;
  3. хорошие процентные ставки.

Из недостатков стоит выделить:

  1. переплату;
  2. наличие обеспечения;
  3. оформление страхового продукта.

Какие проценты по онлайн займу, моментально и круглосуточно? Ответ здесь.

Как заключить договор займа между физ лицами? Узнайте далее.

Займ под долю в недвижимости – это оптимальный продукт для тех, кто желает получить солидные деньги для своих целей. Но нужно помнить, что при неуплате кредита придется расстаться с собственностью. Ведь в судебной инстанции доля в квартире перейдет в собственность кредитора на законных основаниях. Поэтому, если человек не уверен в выплатах, лучше взять обычный потребительский кредит.

Статья написана по материалам сайтов: zaimgid.ru, xn——8kcgbimsfrg9a8ab2a.xn--p1ai, zaymcentr.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector