+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Прекращение договора залога недвижимости 2019 год

Залог прекращается в случаях, предусмотренных законом или договором. В частности, при прекращении обеспеченного обязательства, реализации предмета залога или его гибели. В некоторых случаях залогодержатель может предотвратить прекращение залога. Так, своевременная регистрация залога позволит избежать его прекращения в случае, если залогодатель продаст заложенное имущество третьему лицу. Если предмет залога находится у залогодержателя, при прекращении залога он должен вернуть его. Если залог был учтен или зарегистрирован в публичном реестре, залогодержатель должен совершить все необходимые действия, чтобы внести в реестр запись о прекращении залога.

В каких случаях прекращается залог

Залог прекращается в случаях, предусмотренных законом или договором (п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Среди законных оснований прекращения залога:

  • прекращение обеспеченного обязательства;
  • прекращение договора залога или признание его недействительным;
  • реализация предмета залога;
  • гибель заложенного имущества или прекращение заложенного права;
  • нарушение обязанностей по содержанию и сохранению заложенного имущества, если это создает угрозу его утраты или повреждения;
  • изъятие заложенного имущества;
  • возмездное приобретение заложенного имущества третьим лицом;
  • перевод долга по обеспеченному обязательству;
  • уступка прав по договору залога.

Законом или договором залога могут быть предусмотрены иные случаи прекращения залога (пп. 10 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Например, договор может предусматривать, что залог прекращается при продлении срока исполнения обеспеченного обязательства.

Прекращение обеспеченного залогом обязательства

По общему правилу с прекращением обеспеченного залогом обязательства залог также прекращается (п. 4 ст. 329, пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Обеспеченное обязательство может быть прекращено по основаниям, указанным в гл. 26 ГК РФ. Например, в связи с предоставлением отступного, ликвидацией юрлица.

В отдельных случаях при прекращении обязательства залог может быть сохранен. В частности:

  • при новации, то есть замене первоначального обязательства на новое между теми же лицами (п. 1 ст. 414 ГК РФ). В этом случае вы можете договориться о сохранении залога, но при условии, что залогодатель и должник по заменяемому обязательству — одно и то же лицо. Если залогодатель не является должником, условие о сохранении залога будет ничтожным (п. 2 ст. 414 ГК РФ, п. 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 N 103);
  • при прекращении обязательства исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ). В этом случае залог может сохраниться, если обязательство исполнил не должник, а его поручитель. Права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, перейдут к поручителю в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ). При этом не имеет значения, кто был залогодателем — сам должник или третье лицо (Постановление Президиума ВАС РФ от 27.02.2007 N 12118/06).

Прекращение договора залога или признание его недействительным

Залог прекращается в случаях (пп. 5 п. 1 ст. 352 ГК РФ):

  • прекращения договора залога в порядке и по основаниям, предусмотренным законом. В отношении договора залога, в частности, допускается:

— расторжение его по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ);

— расторжение судом по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора контрагентом, а также в иных случаях, предусмотренных законом или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения договора по общему правилу не допускается (п. 1 ст. 310 ГК РФ);

  • признания договора залога недействительным. Например, договор залога будет недействительным, если он заключен в ненадлежащей форме (п. 3 ст. 339 ГК РФ). Или если договор залога соответствовал критериям крупной сделки, но необходимое в этом случае согласие не было получено (ст. 173.1 ГК РФ, п. 6 ст. 79 Закона об АО). В зависимости от ситуации договор залога может быть ничтожным либо оспоримым.

Реализация предмета залога

При обращении взыскания на заложенное имущество происходит его реализация. Залог прекращается, если предмет залога реализован в установленном порядке в целях удовлетворения требований залогодержателя или предшествующих залогодержателей (ст. ст. 350, 350.1, пп. 4, 8 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Имейте в виду: залог также прекратится, если залогодержатель оставит заложенное имущество за собой или не воспользуется этим правом (пп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

В некоторых случаях залогодержатель рискует лишиться залога, если не предпримет определенных мер, в частности:

  • не подаст заявление о включении в реестр обеспеченных залогом требований при банкротстве должника. В этом случае при реализации предмета залога на торгах в рамках дела о банкротстве произойдет прекращение залога (Определение ВС РФ от 26.05.2016 N 308-ЭС16-1368);
  • не потребует досрочного исполнения обязательства при обращении взыскания на предмет залога предыдущим залогодержателем. Обратите внимание, что право требовать досрочного исполнения может быть ограничено соглашением с залогодателем. Учтите также, что требование не будет досрочно удовлетворено, если оставшегося после обращения взыскания предшествующим залогодержателем имущества будет достаточно для удовлетворения требования последующего залогодержателя (п. п. 2 — 4 ст. 342.1 ГК РФ). Похожие положения предусмотрены и применительно к ипотеке (см. п. 3 ст. 46 Закона об ипотеке).

Гибель заложенного имущества или прекращение заложенного права

Если заложенная вещь погибла, по общему правилу залог прекращается (пп. 3 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Однако если гибель произошла по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, по общему правилу залогодатель вправе заменить предмет залога другим равноценным имуществом. В таком случае залог не прекратится. Если залогодатель намерен воспользоваться правом на замену, он должен письменно уведомить об этом залогодержателя. При этом залогодержатель вправе отказаться от замены, если прежний и новый предметы залога неравноценны (п. 4 ст. 345 ГК РФ).

Обратите внимание: если предмет залога изменился (например, был реконструирован), это не означает его гибели и не влечет прекращения залога (пп. 1 п. 2 ст. 345 ГК РФ, п. 9 Обзора судебной практики ВС РФ N 1 (2017)).

Это интересно:  Подлежит ли регистрации договор безвозмездного пользования недвижимостью 2019 год

Если заложенное право прекратилось, по общему правилу залог также будет прекращен (пп. 3 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Определенные особенности нужно учесть в случае, когда право прекращается исполнением должника. В такой ситуации, если залогодатель получил имущество от своего должника по заложенному праву, оно попадет в залог вместо права (пп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ). Например, если было заложено право на получение партии товара по договору поставки, то с момента, когда покупатель (залогодатель) получил товар, тот будет считаться заложенным.

Обратите внимание, что данное правило не распространяется на случай, когда залогодатель получает деньги. Например, когда заложено право поставщика на получение платы за поставленный товар. В этом случае замена не произойдет и залог прекратится (пп. 3 п. 2 ст. 345 ГК РФ, п. 4 Обзора судебной практики ВС РФ N 4 (2016)).

Нарушение обязанностей по содержанию и сохранению заложенного имущества

По общему правилу сторона, у которой находится заложенное имущество, должна содержать его и предпринимать меры по обеспечению сохранности. В частности, страховать от рисков утраты и повреждения, защищать от посягательств и требований третьих лиц (п. 1 ст. 343 ГК РФ).

Если залогодержатель грубо нарушает эти обязанности, что создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель может обратиться в суд с требованием досрочно прекратить залог (пп. 6 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Если аналогичное нарушение допускает залогодатель, залог не прекращается, но залогодержатель вправе требовать досрочно исполнить обеспеченное обязательство, а в случае его неисполнения — обратить взыскание на заложенное имущество (п. 3 ст. 343 ГК РФ).

Изъятие заложенного имущества

В ряде случаев изъятие заложенного имущества может повлечь прекращение залога. В частности, залог прекращается, если имущество изъято у залогодателя в результате признания недействительной сделки, на основании которой он его приобрел (пп. 7 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Учтите, что залог не прекратится, если залогодержателя признают добросовестным. В этом случае имущество вернется прежнему собственнику, обремененное залогом. Однако это правило не применяется, если переданная в залог вещь выбыла из владения собственника или иного законного владельца помимо их воли, например была утеряна или похищена (п. 2 ст. 335 ГК РФ).

Обратите внимание: при изъятии (выкупе) имущества для государственных или муниципальных нужд залог не прекращается. Залогодержатель может в преимущественном порядке получить удовлетворение, но уже не за счет предмета залога, а за счет причитающегося залогодателю возмещения (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Возмездное приобретение заложенного имущества третьим лицом

Залог прекратится, если заложенное имущество возмездно приобретено добросовестным приобретателем. Таковым признается лицо, которое не знало и не должно было знать, что имущество в залоге (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Оценивать добросовестность будет суд. Если информация о залоге была в публичном реестре, приобретателя, вероятно, не признают добросовестным. В этом случае суд может посчитать, что он должен был узнать об обременении.

В связи с этим рекомендуем залогодержателю не медлить с регистрацией залога (например, в ЕГРН) или его учетом (например, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества). Это позволит сохранить залог в случае продажи имущества залогодателем (п. 4 ст. 339.1, п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Перевод долга по обеспеченному обязательству

По общему правилу с переводом долга по обеспеченному обязательству на другое лицо залог прекращается. Залогодержатель как кредитор должен учитывать это, когда он будет давать согласие на перевод долга. Залог можно сохранить, только если залогодержатель и залогодатель специально договорятся об этом (пп. 9 п. 1 ст. 352, ст. 355, п. 2 ст. 391 ГК РФ).

Обратите внимание, что для сохранения залога при переводе долга на другое лицо может потребоваться согласие органа управления залогодателя (например, совета директоров или общего собрания участников). Это связано с тем, что в случае ненадлежащего исполнения новым должником обеспеченного обязательства возникает риск обращения взыскания на заложенное имущество (Постановление Президиума ВАС РФ от 25.09.2012 N 5554/12).

Уступка прав по договору залога

Залогодержатель может передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу, если одновременно уступит ему право требования по обеспеченному обязательству. При несоблюдении этого условия залог прекратится, если законом не предусмотрено иное (п. 2 ст. 354 ГК РФ).

В отношении недвижимости закон не предусматривает прекращение залога в аналогичной ситуации, однако указывает, что уступка прав по договору ипотеки означает и уступку прав по обеспеченному обязательству, если не доказано иное (п. 2 ст. 47 Закона об ипотеке). Тем не менее, чтобы избежать прекращения залога, рекомендуем оформлять уступку и по договору ипотеки, и по обеспеченному обязательству. Это позволит, в частности, избежать проблем с госрегистрацией уступки (см. Письмо Росреестра от 21.08.2014 N 14-исх/09541-ГЕ/14).

Обратите внимание: если залогодержатель уступит права по обеспеченному обязательству, то к новому кредитору по общему правилу автоматически перейдет и право залога (п. 1 ст. 384 ГК РФ, п. 3 ст. 47 Закона об ипотеке). Причем переход права залога не надо дополнительно оформлять (п. 19 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120).

Если уступается часть денежных требований по обеспеченному обязательству, то залог не прекратится (п. 2 ст. 384 ГК РФ). В этом случае залогодержатель и лицо, в чью пользу произошла уступка, станут созалогодержателями (п. 20 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120).

Что нужно сделать в случае прекращения залога

Если предмет залога находился у залогодателя и залог не был учтен либо зарегистрирован, то, как правило, при прекращении залога ничего делать не нужно.

Определенные действия нужно совершить, если имущество находилось у залогодержателя или сведения о залоге были зафиксированы в публичном реестре (например, ЕГРН или реестре уведомлений о залоге движимого имущества). В частности, залогодержатель должен вернуть имущество и/или осуществить действия для внесения в реестр записи о прекращении залога.

Возврат имущества залогодержателем

При прекращении залога залогодержатель должен возвратить заложенное имущество залогодателю или иному управомоченному лицу (п. 2 ст. 352 ГК РФ).

Это интересно:  Договор уступки недвижимости 2019 год

Если в договоре предусмотрен срок возврата, залогодержатель должен вернуть имущество в течение этого срока. Если срок возврата не согласован и залогодержатель сразу не вернул вам имущество, направьте ему письменное требование о его возврате. Он должен будет вернуть предмет залога в течение семи дней со дня предъявления такого требования (п. 2 ст. 314 ГК РФ).

Рекомендуем зафиксировать факт возврата имущества в акте приема-передачи. Обязательно укажите в акте, в каком состоянии находится возвращаемое имущество, имеет ли оно повреждения. В случае повреждения или утраты предмета залога залогодержатель по общему правилу обязан возместить ущерб (п. 2 ст. 344 ГК РФ).

Полагаем, что обязанность вернуть заложенное имущество возникает также в случае, когда оно находится у залогодателя, а залогодержатель удерживает относящиеся к нему документы, например паспорт транспортного средства (ПТС) автомобиля.

Внесение в реестр записи о прекращении залога

Если залог был учтен или зарегистрирован в публичном реестре, нужно внести запись о прекращении залога. Залогодатель вправе требовать от залогодержателя совершения всех необходимых для этого действий (п. 2 ст. 352 ГК РФ).

В отношении движимого имущества залогодержатель обязан в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о прекращении залога, направить нотариусу уведомление об исключении сведений о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, ч. 3 ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате). В случае уклонения от этого он должен будет возместить залогодателю причиненные убытки (ч. 4 ст. 103.3 Основ законодательства РФ о нотариате).

Если залогодержатель не может направить уведомление по независящим от него причинам (например, он ликвидирован) либо уклоняется от направления уведомления, залогодателю придется обратиться в суд. В таком случае нотариус сможет исключить из реестра сведения о залоге на основании заявления залогодателя с приложенной к нему копией судебного решения (ст. 103.6 Основ законодательства РФ о нотариате).

В отношении недвижимости возможны разные варианты обращения в Росреестр для погашения записи об ипотеке (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке), в частности:

  • если закладная выдавалась — подается совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной либо заявление одного из этих лиц;
  • если закладная не выдавалась — подается совместное заявление залогодателя и залогодержателя или заявление залогодержателя.

Воспользуйтесь установленной формой заявления.

Перечень основных документов, которые необходимо подавать для погашения регистрационной записи об ипотеке, а также лиц, имеющих право подавать такие документы в Росреестр, приведен в ст. ст. 25 и 25.1 Закона об ипотеке.

В отношении другого имущества законодательство предусматривает иные специальные правила погашения записи о залоге. Например, условия прекращения залога исключительных прав установлены в Административном регламенте, утвержденном Приказом Минэкономразвития России от 10.06.2016 N 371.

Прекращение залога

Основания, порядок прекращения залога; продажа вещи, находящейся в залоге, как основание для прекращения залога.

Законодательством регламентируются ситуации и обстоятельства, при которых залог утрачивает свою силу. Необходимые основания и порядок действий определенных лиц в случае прекращения залога описываются в ст. 352 Кодекса. Далее рассмотрим, какие существуют основания для прекращения, порядок данной процедуры, и другие важные аспекты.

Основания прекращения залога

Ст. 352 Кодекса выделяет основания прекращения залога:

  • если обязательство, гарантированное залогом, было погашено;
  • залоговую вещь приобрел добросовестный приобретатель;
  • гибель залогового предмета;
  • после проведения процедуры реализации залогового имущества с публичных торгов, в. т. ч. и при оставлении залогодержателем такого имущества за собой;
  • при аннулировании договора о залоге согласно основаниям, установленным в законе;
  • при соответствующем решении суда, если должник или кредитор (в зависимости от того, у кого оставлена залоговая вещь) грубо нарушают свои обязанности по содержанию и сохранению залоговой вещи;
  • при проведении изъятия залогового предмета;
  • при реализации залогового имущества для выполнения требований предыдущего кредитора;
  • если кредитор осуществил передачу своих прав и обязанностей по залоговому договору другому лицу, и при этом не произвел уступку прав требования к должнику по обязательству;
  • при переводе задолженности по обязательству, гарантированному залогом, на другое лицо;
  • в прочих случаях, установленных законодательством или соглашением сторон процесса.

Порядок прекращения залога

Ч. 2 ст. 352 Кодекса устанавливает порядок, в силу которого осуществляется прекращение залога, а именно действия соответствующих лиц, у которых находился в фактическом владении залоговый предмет, которые должны быть совершены после прекращения залога:

  • если по договору вещь была оставлена у залогодержателя, при появлении обстоятельств для прекращения залога данное лицо должно провести возврат соответствующего имущества залогодателю или иному уполномоченному лицу;
  • залогодатель, после появления обстоятельств для прекращения залога, вправе истребовать от кредитора осуществления требуемых действий по внесению соответствующей записи о прекращении залога согласно нормам ст. 339.1. ГК РФ.

Прекращение залога в результате осуществления новации, и при ликвидации юридического лица

Ст. 414 и ст. 419 Кодекса регламентируют частные случаи прекращения обязательств. В силу ст. 414, если участники процесса заключают соглашение о замене изначального обязательства другим (новация), первое утрачивает силу. Тем не менее, прочее условие может вытекать из сущности правоотношений или предусматриваться законом.

В общем случае, новация также аннулирует и дополнительные обязательства, так или иначе имеющие связь с первоначальным, если иное условие не содержится в соглашении сторон.

Положение ч. 2 ст. 414 Кодекса является специальным по отношению к п. 1 ч. 1 ст. 352. Требуется учитывать, что в условиях новации можно установить положение о сохранении за неосновными обязательствами статуса действующих, но только касательно тех обязательств, которые существовали между сторонами сделки. Так, соглашение между залогодателем, если он не является должником по обязательству, и залогодержателем об оставлении в силе дополнительных обязательств признается как ничтожное.

Также прекращение залога происходит и в случае ликвидации юридического лица. Согласно ст. 419 Кодекса, при ликвидации юридического лица, вне зависимости, должником или кредитором оно является, обязательство утрачивает силу.

Это интересно:  Договор доверительного управления квартирой 2019 год

Исключение – если закон или прочие правовые акты предусматривают возложение бремени по исполнению обязательства на иное лицо (к примеру, при возмещении ущерба жизни и здоровью).

Продажа вещи, находящейся в залоге, как основание для прекращения залога

Прекращение залога может происходить в результате реализации вещи в порядке, определенным законом, для целей выполнения требований кредитора, а если реализация невозможна – в порядке, определенным ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Так, если в срок 30 дней после того, как за повторными публичными торгами закрепили статус несостоявшихся, кредитор не использует свое право на оставление залоговой вещи за собой, то имущество будет продано посредством публичного предложения.

Если торги признаются недействительными, а кредитор не воспользуется правом покупки залоговой вещи, залог будет прекращен.

Прекращение залога

прекращение обеспеченного залогом обязательства; 2)

требование залогодателя при наличии оснований, предусмотренных п. 3 ст. 312 ГК; 3)

гибель заложенной вещи или прекращение заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 314 ГК; 4)

продажа с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной (ст. 319 ГК).

Перечень оснований прекращения залога носит исчерпывающий характер. Однако к прекращению залога следует применять и общие правила о прекращении обязательств, например такие, как зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, издание акта государственного органа и др.

Нужно отличать прекращение залога по основаниям, предусмотренным ст. 322 ГК, от отказа в удовлетворении требований залогодержателя по п. 2 ст. 317 ГК, т. е. при явной несоразмерности допущенного должником нарушения и стоимости заложенного имущества. Прекращение залога не дает кредитору возможности в дальнейшем прибегнуть к преимущественному взысканию за счет предмета залога, в то время как отказ в обращении взыскания по упомянутому мотиву — дает, если, к примеру, сумма долга возросла.

Первым основанием прекращения залога ст. 322 ГК называет прекращение обеспеченного залогом обязательства. Основное обязательство по общим правилам прекращается: вследствие исполнения, предоставления отступного, зачета, новации, прощения долга, совпадения должника и кредитора в одном лице, невозможности исполнения, издания акта государственного органа, смерти гражданина, ликвидации юридического лица (п. 1 ст. 367 ГК). Законодательством и договором могут быть предусмотрены иные основания прекращения обязательств (п. 3 ст. 367 ГК).

Другие три основания прекращения залога, перечисленные в ст.

Кроме того, к прекращению залога приводит гибель или повреждение предмета залога либо прекращение права собственности или хозяйственного ведения на предмет залога. Под повреждением предмета залога, влекущим прекращение залогового обязательства, следует понимать такое изменение качеств заложенного имущества, которое приводит к утрате интереса в нем залогодержателя. Однако в этих случаях залогодателю предоставлено право в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его равноценным имуществом (ст. 314 ГК). Залог прекращается, если залогодатель не воспользуется названным правом. В отличие от прекращения залога в силу пп. 2 п. 1 ст. 322 ГК пп. 3 ведет к прекращению залога автоматически при наличии названных в нем обстоятельств, независимо от требования контрагента.

Наконец, прекращение залога влечет продажа заложенного имущества в установленном порядке или невозможность таковой.

Если договор залога был зарегистрирован, то факт прекращения залога должен быть отражен в реестре, в котором залог был зарегистрирован.

В отдельных залоговых договорах стороны конкретизируют последствия прекращения залога, например, указывается, что по окончании периода обеспечения залог прекращается, и все права на залоговое имущество должны быть переданы залогодателю, для чего залогодержатель обязуется подписать и передать залогодателю необходимые документы, а залогодатель обязуется оплатить любые расходы, понесенные в связи с этим залогодержателем.

Прекращение договора залога

— залогодатель нарушил условие о распоряжении имуществом (передал его другой фирме или предпринимателю);

— имущество заменено без согласия залогодержателя;

— имущество погибло или повреждено, а залогодатель его не восстановил или не заменил.

Пункт 2 этой же статьи дает возможность залогодержателю не только требовать от

залогодателя досрочного исполнения своих обязательств, но и обратить взыскание на заложенное имущество.

Например, если залогодатель:

— передал заложенное имущество в последующий залог, несмотря на запрет в договоре;

— не застраховал имущество;

— не позаботился о его сохранности;

— передал его без согласия залогодержателя в аренду, безвозмездное пользование или как- то иначе им распорядился.

У залогодателя есть право требовать досрочного исполнения основного договора, если залогодержатель грубо нарушает условия содержания заложенного имущества, которое ему было передано.

Помимо досрочного порядка договор залога прекращается, если:

— залогодатель исполнил свое обязательство по основному договору (уплатил цену товара, вернул кредит и др.);

— есть угроза гибели или повреждения заложенного имущества по вине залогодержателя. В этом случае инициатива прекращения договора исходит от залогодателя;

— заложенное имущество погибло или залогодатель перестал быть собственником этого имущества, не воспользовавшись своим правом восстановить или заменить заложенное имущество;

— заложенное имущество продано с публичных торгов, а также если его никто так и не купил.

Эти основания прекращения перечислены в пункте 1 статьи 352 Гражданского кодекса.

Однако считать перечень исчерпывающим нельзя. Так, договор залога может прекратиться, если:

— долг по основному договору перейдет к другой фирме или предпринимателю, а залогодатель не согласится отвечать за нового должника;

— истек срок действия заложенного имущественного права (например, если право аренды имущества заложено на срок до 31 декабря 2007 года, то после этой даты договор залога прекращается).

Статья написана по материалам сайтов: advokat-malov.ru, lawbook.online, all-sci.net.

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector